(Boston, MA) Mientras los contribuyentes estadounidenses se hacen cargo oficialmente de los dos gigantes hipotecarios del país, Fannie Mae y Freddie Mac, la Neighborhood Assistance Corporation of America ("NACA"), dice que el gobierno tiene la oportunidad, la autoridad y la responsabilidad de evitar que millones de propietarios pierdan el Sueño Americano. .

Con las Empresas Patrocinadas por el Gobierno (GSE) forzadas a la tutela, NACA está pidiendo a la administración Bush y al Congreso que les exija que reestructuran los préstamos para todos los prestatarios en riesgo reduciendo permanentemente la tasa de interés y / o el saldo de la hipoteca a un pago asequible. Además, las GSE deben detener de inmediato todos los restablecimientos y su participación en actividades de préstamos predatorios, incluida la compra de préstamos con intereses únicamente y otros productos de préstamos defectuosos.

NACA ha estado a la vanguardia de la lucha contra las prácticas crediticias abusivas y el papel principal que han tenido las GSE en la facilitación de estos préstamos. La atención se centró en que no se debe permitir que las GSE otorguen préstamos de alto riesgo y deben ampliar los criterios para los préstamos convencionales. La siguiente declaración es del testimonio ante el Congreso en 2000 del CEO de NACA, Bruce Marks, que predice la situación actual sin una fuerte supervisión regulatoria de las GSE (Ver https://archives-financialservices.house.gov/banking/91200mar.pdf). 

“Sin tales controles, Fannie Mae continuará expandiendo su alcance en el mercado de alto riesgo y podría convertirse en un prestamista abusivo. El comité también estaría en condiciones de controlar la participación de GSE en esquemas de inversión potencialmente rentables pero también potencialmente riesgosos. La participación de las GSE en estos planes plantea riesgos potenciales para la industria de la vivienda y la banca y para la economía en general ".

Fannie Mae utilizó su poder de cabildeo para evitar cualquier supervisión o limitación significativa en sus actividades. “A Fannie y Freddie se les permitió tomar riesgos, porque la falta de supervisión federal les permitió participar en todo tipo de inversiones especulativas de alto riesgo en las que no tenían ningún negocio”, afirma Bruce Marks.

NACA ha sido la organización más eficaz para mantener a los propietarios en sus hogares mediante la reestructuración o re-suscripción de préstamos a lo que los prestatarios pueden pagar en base a un presupuesto documentado y verificable. El evento Save the Dream de NACA en Washington DC atrajo a más de 20,000 prestatarios en riesgo, demostrando el nivel de necesidad y deseo de soluciones reales. La toma de control de Fannie y Freddie por parte del gobierno brinda una oportunidad única para establecer un estándar similar de mitigación de pérdidas para el resto de la nación. Esta es una oportunidad para abordar lo que se encuentra en la base de la crisis hipotecaria: ejecuciones hipotecarias masivas y, a su vez, lograr la estabilidad de mercado deseada. No es posible proporcionar estabilidad de mercado a largo plazo cuando millones de propietarios están en riesgo de ejecución hipotecaria. El gobierno ahora puede exigir que Fannie y Freddie vuelvan a su verdadero propósito de ser propietarios de viviendas asequibles a largo plazo para los trabajadores.

“Dado que estamos usando decenas de miles de millones de dólares para rescatar a entidades involucradas en estas prácticas crediticias, es hora de que la nación exija a esas mismas entidades que las arreglen reestructurando los préstamos y evitando la desaparición del mercado inmobiliario”, dijo Bruce Marks.