Los principales obstáculos para que las personas de ingresos bajos y moderados obtengan la propiedad de una vivienda son:

• Ahorro para cumplir con los requisitos de pago inicial y costos de cierre
• La suscripción de riesgos que no tiene en cuenta las circunstancias individuales dificulta el acceso al crédito.
• Tasas de interés más altas derivadas de la suscripción de riesgos basadas en puntajes crediticios
• Los precios de mercado a menudo son impulsados por especuladores e inversores sin intereses creados en las comunidades.

La crisis hipotecaria no fue culpa de los propietarios. Fue un plan de engaño hipotecario por parte de prestamistas, inversores y Wall Street. Nunca me interesé por la propiedad de una vivienda. Esto se debe a que millones de propietarios compraron una casa con una hipoteca que podían pagar. El engaño fue que esta hipoteca nunca tuvo la intención de ser asequible. A partir de febrero de 2008, los pagos de la hipoteca aumentaron significativamente y muchos se duplicaron y continuaron aumentando significativamente. Por lo tanto, los propietarios con un pago de hipoteca de $1,000 ahora pagarían $2,000 y aumentarían a $3,000 por mes. Era solo cuestión de tiempo que perdieran sus hogares.

Es una declaración escandalosamente falsa culpar a los propietarios que eran propietarios ocupantes de lograr su sueño de tener una vivienda asequible. Recuerde que esto no incluye a los inversores que no vivían en las propiedades y cuyo objetivo era cambiarlas para obtener una ganancia rápida. A los propietarios de viviendas se les dijo que comprar en estos términos era lo correcto y económicamente racional y que, de lo contrario, se perdería el sueño de ser propietario de una vivienda. Esto provino de todos los sectores, incluido el gobierno, los principales prestamistas, inversores, políticos, Wall Street, agentes inmobiliarios y otros profesionales. Condujeron a los propietarios por el camino hacia el final inevitable del desastre financiero.

Sí, y el primero a nivel nacional. El 12 de septiembre de 2000, el CEO y fundador de NACA, Bruce Marks, testificó en la audiencia del Congreso de Servicios Financieros de la Cámara. En esta audiencia hizo sonar la alarma de la crisis hipotecaria y financiera pendiente declarando “Sin tales controles, Fannie Mae continuará expandiendo su alcance en el mercado de alto riesgo y podría convertirse en un prestamista abusivo. … ”La participación en estos esquemas de las GSE representa un riesgo potencial para la industria de la vivienda y la banca y para la economía en general”. La transcripción de la audiencia se puede encontrar en el Registro del Congreso.

NACA, a través de sus operaciones en todo el país, estaba viendo cómo se desarrollaba la crisis. Un buen ejemplo fueron las operaciones de NACA en Lawrence Massachusetts. Esta era una ciudad que Fannie Mae había designado como una “comunidad de valor en declive” y, por lo tanto, requería una tasa de interés más alta para los compradores de vivienda en Lawrence. Los activistas de Lawrence estaban indignados por la devastación que se produjo allí por el colapso de la industria manufacturera y la quema de propiedades para seguros. Convencieron a NACA para que abriera una de sus primeras oficinas locales allí. Durante unos años, NACA proporcionó más de 2,300 hipotecas de tasa fija asequibles en Lawrence. NACA estabilizó y transformó a Lawrence.

Esta transformación duró poco. A partir de finales de la década de 1990, se animó a los propietarios a refinanciar sus viviendas accediendo a la equidad de sus viviendas con una tasa de interés baja. La NACA revisó estas hipotecas y les dijo a los propietarios de viviendas que eran una tasa teaser y que aumentarían significativamente, lo que haría que la hipoteca fuera inasequible. El incentivo del efectivo por la equidad fue demasiado fuerte y muchos propietarios tomaron estos préstamos. NACA no cambiaría sus prácticas crediticias y cerró la oficina durante casi dos años. Los propietarios perdieron sus hogares y Lawrence quedó nuevamente devastado. Este mismo proceso sucedió en muchas comunidades a nivel nacional.

NACA cree en la responsabilidad personal. Es personal cuando un propietario pierde su casa o cuando a un comprador o propietario se le niega injustamente el sueño de ser propietario. Es por eso que NACA responsabiliza personalmente a los directores ejecutivos y ejecutivos de muchas instituciones financieras por sus acciones.

NACA realiza la investigación sobre ellos y toma acciones para que puedan comprender las consecuencias de sus acciones. NACA tiene acceso único a estos ejecutivos ya que son los miembros de NACA quienes brindan su seguridad, limpian sus hogares, brindan sus servicios y mucho más. Con 2,7 millones de miembros, NACA tiene una fuerte presencia en tantas comunidades en todo el país y acceso a los objetivos de las campañas de NACA.

Los ejecutivos, con millones en compensación, piensan que su dinero les permite vivir en una burbuja protegida, pero no puede mantener fuera a la NACA, otros miembros y sus partidarios.

Si. Esto es verdad. A fines de la década de 1980, la NACA participó en una campaña contra los prestamistas que tenían como objetivo a los propietarios minoritarios a largo plazo que robaban su capital. Fue entonces cuando NACA introdujo el término "Prestamistas predatorios". Como era de esperar, dado el abuso generalizado por parte de muchos malos actores en el sistema financiero, rápidamente se volvió común y se estancó.