Producto Hipotecario de NACA

NACA solo proporciona una hipoteca con un plazo de 30 o 15 años. Los términos de la hipoteca son los siguientes: Sin pago inicial, Sin costos de cierre, Sin comisiones, Sin PMI y siempre a una tasa fija por debajo del mercado. La revista Forbes en un análisis de hipotecas de bajo pago inicial afirma: "NACA es el único proveedor donde todos reciben los mismos términos".

Es la pregunta correcta, ya que existe más fraude y abuso en la industria hipotecaria que en cualquier otra industria. La realidad es que tan bien como suena, es aún mejor. Este es el resultado de la defensa agresiva y las operaciones de vanguardia de la NACA. La NACA tiene acuerdos legalmente vinculantes con los principales prestamistas para personalizar los préstamos hipotecarios para satisfacer las necesidades de los trabajadores y los que no tienen acceso a la propiedad de vivienda asequible. Los resultados lo dicen todo con miles de testimonios de cómo hemos transformado vidas.

NACA tiene el lujo de controlar su propio destino y siempre está trabajando para mejorar y mejorar los programas y servicios que ofrece a sus miembros. Como resultado, NACA proporciona no solo la Mejor Hipoteca de Estados Unidos, sino también uno de los procesos más optimizados para cerrar préstamos dentro de los 28 días posteriores a la ejecución del Contrato de Compra y Venta.

La hipoteca NACA es significativamente mejor que cualquier otra hipoteca, incluidas FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac y productos hipotecarios convencionales. Esto ha sido verificado por Promontory Financial y reguladores estatales.

Bank of America's es el socio más grande e importante de NACA. Es importante dar crédito a Bank of America que ha estado trabajando con NACA desde 1994. NACA tiene alrededor de $15 mil millones en este producto hipotecario financiado por varias instituciones financieras y Bank of America participa con un compromiso de $10 mil millones. Hemos trabajado en sociedad con Bank of America durante 25 años, comenzando con su director ejecutivo, Hugh McColl, quien dijo: "Si NACA es tan bueno como parece, seremos su mayor y mejor socio". Cumplió su palabra y eso ha continuado bajo el actual director ejecutivo de Bank of America, Brian Moynihan.

NACA tiene alrededor de $15 mil millones comprometidos con la mejor hipoteca de Estados Unidos de la NACA. NACA comenzó con Fleet Bank con un compromiso de $140 millones en 1991. La hipoteca NACA ha sido financiada por otros bancos, incluidos más de $4 mil millones de CitiMortgage. A partir de 1994, Bank of America ha sido el socio más antiguo y fuerte de NACA con un compromiso creciente que ahora es de $10 Billion. Bank of America es la única institución financiera importante que concede préstamos a prestatarios de ingresos bajos a moderados y los mantiene (es decir, no vende a las GSE ni a los inversores). NACA tiene miles de millones más para prestar.

La hipoteca NACA es la única en la que realmente no hay costos de cierre. En otros productos hipotecarios, la eliminación de los costos de cierre resulta en una tasa de interés más alta u otros costos. Para la hipoteca NACA, el prestamista paga todos los costos de cierre, incluida la tasación, el título, las tarifas y mucho más, y no agrega estos costos al préstamo. El Miembro recibe la misma tasa de interés fija por debajo del mercado.

Si. A pesar de que no hay costos de cierre, obtener la Hipoteca NACA requiere una cierta cantidad de ahorros o Fondos Mínimos Requeridos. Estos incluyen lo siguiente: depósito de garantía para asegurar una propiedad (devuelto al cierre), costo de una inspección de la casa, pago anticipado del seguro de la propiedad e impuestos y reservas (un mes si el Choque de pago es menor que $300, dos meses si es mayor de $300, y de cuatro a seis meses si compra una multifamiliar). Estas reservas brindan a los Miembros los fondos para realizar una transición cómoda a su hogar con los recursos necesarios para realizar los depósitos de servicios públicos y comenzar a personalizar y establecerse en su nuevo hogar. El requisito típico depende del área de compra, el presupuesto individual y el tipo de propiedad.

La reducción de la tasa de interés ("NACA Buy-Down") es la forma más eficaz de hacer que una hipoteca sea asequible o de comprar una casa a un precio más alto. Para los miembros, la reducción de la tasa de interés es un gran beneficio. Es un uso opcional de fondos del Miembro, vendedor, subvenciones y otros al cierre para reducir permanentemente la tasa de interés de la hipoteca. Esta agresiva reducción no está disponible en ningún otro lugar y es un beneficio extraordinario para el Miembro. Para la hipoteca a 30 años, el uno por ciento de la hipoteca reduce permanentemente el interés en un cuarto por ciento (es decir, 0.25%) y a 15 años se reduce en la mitad por ciento (es decir, 0.50%).

La reducción de la tasa de interés reduce el pago de la hipoteca y / o permite a los miembros calificar para un precio de compra más alto. También significa que los miembros pagarán por adelantado una pequeña cantidad de intereses hipotecarios durante la vigencia del préstamo.

Usando la misma cantidad de fondos, la NACA Buy-Down reduce el pago de la hipoteca aproximadamente tres veces más que la reducción del monto de la hipoteca usando los mismos fondos para la reducción del capital. Los propietarios de viviendas que planean quedarse en su casa con la hipoteca deben utilizar la NACA Buy-Down durante al menos cinco años.

La NACA Buy-Down es un beneficio extraordinario que permite a los Miembros de ingresos bajos a moderados reducir permanentemente su tasa de interés a prácticamente cero por ciento. Decimos virtualmente porque lo más bajo que permiten los sistemas bancarios es un octavo de uno por ciento (es decir, 0.125%). La reducción de la tasa de interés puede obtenerse de una variedad de fondos: los fondos del miembro, los fondos de la subvención, los fondos para familias superdotados y / o los fondos del vendedor.

La reducción no está restringida para los miembros prioritarios que compren una propiedad de una sola unidad, es decir, aquellos miembros cuyos ingresos sean menos de 100% del ingreso medio en el MSA de compra. Los miembros no prioritarios, o los miembros con ingresos superiores a 100% del ingreso medio en el MSA de compra, están sujetos al límite de costo alto de la HOEPA, generalmente alrededor del cinco por ciento del monto de la hipoteca. Para estos miembros, los fondos adicionales se pueden aplicar a la reducción del capital. Además, los miembros que compran una familia multifamiliar están limitados al umbral de alto costo de la HOEPA, independientemente de su ingreso medio.

La NACA Buy-Down es única tanto en lo agresiva que es como en la cantidad elegible de recompra. Especialmente, las diferencias clave son:

  • La reducción de la tasa de interés fuera de la NACA reduce la tasa de interés a la mitad del monto de la NACA (es decir, el uno por ciento de la hipoteca reduce la tasa en una octava parte del uno por ciento)
  • Con el programa NACA es posible comprar hasta casi el cero por ciento (0.125%); fuera de NACA, la compra se limita típicamente a unos pocos puntos, por lo general sólo dos puntos.
  • La reducción de la NACA es una reducción permanente en la tasa hipotecaria general y se aplica a la vida útil de la hipoteca.

La tasa de interés de la hipoteca NACA siempre está a una tasa fija por debajo del mercado. Puede cambiar todos los días, pero siempre está aproximadamente un medio por ciento por debajo de la mejor tasa convencional. NACA se incluyó recientemente en los programas de pago inicial más bajos de Forbes como el único proveedor donde todos reciben la misma tasa de interés, independientemente de su puntaje crediticio u otras circunstancias.

La hipoteca NACA tiene uno de los mejores resultados en la industria crediticia. NACA ha realizado aproximadamente 60,000 hipotecas NACA durante los últimos veinte años. La tasa de ejecución hipotecaria durante este período es 0.00012%. Esto incluye el período durante la crisis hipotecaria.

Este hecho destruye el mito de que otorgar préstamos a los trabajadores con una hipoteca sin pago inicial es riesgoso y requiere una tasa de interés y tarifas más altas para compensar el mayor riesgo percibido. El desempeño de NACA muestra que otorgar préstamos a los trabajadores basados en un pago asequible a largo plazo da como resultado uno de los productos de mejor desempeño en la industria hipotecaria. Los trabajadores ven la propiedad de una vivienda como algo más que una inversión financiera. Es un compromiso familiar donde el Socio hará todo lo posible para realizar el pago de la hipoteca.

NACA comprende la preocupación con las principales instituciones financieras. NACA ha estado a la vanguardia de muchas campañas para proteger a los propietarios de viviendas y poner fin a las prácticas crediticias abusivas. Sin embargo, es importante llamar la atención a las instituciones cuando están haciendo lo correcto y apoyarlas.

Bank of America se destaca. NACA comenzó a trabajar con su director ejecutivo, Hugh McColl, en 1994. Él comprometió $500 millones a la hipoteca de NACA y luego, en base a ese éxito, $3 mil millones adicionales. El director ejecutivo de Bank of America, Brian Moynihan, se ha basado en esta base y ahora ha aumentado el compromiso del banco con $10 Billion.

El compromiso de Bank of America se extiende más allá de las hipotecas a los términos y oportunidades que brinda a los propietarios de viviendas de clase trabajadora. Actualmente, son la única institución financiera importante que tiene hipotecas para prestatarios de ingresos bajos a moderados en su balance. Todos los demás los venden y solo hipotecas en cartera para sus clientes adinerados.

Bank of America también ha trabajado muy bien en temas ambientales y de otro tipo. Merecen el apoyo de la NACA para establecer un estándar alto que otras instituciones financieras deben cumplir.

El préstamo para la creación de riqueza es el producto hipotecario a 15 años de NACA. Permite a los Miembros acumular riqueza o patrimonio rápidamente en un período de 15 años. Dado que tan poco del pago de la hipoteca se destina a los intereses, dentro de unos siete años los Miembros normalmente acumularán casi el cincuenta por ciento del capital social. Por lo tanto, para una casa de $150,000, se construirían más de $70,000 en ahorros dentro de este período de tiempo.

NACA usa los mismos criterios para el préstamo a 15 años que para el préstamo estándar a 30 años, pero la tasa de interés es aproximadamente 0.50% más baja que la hipoteca a 30 años de NACA que ya está por debajo del mercado. Además, la reducción de la tasa de interés es el doble de la cantidad y el uno por ciento de la hipoteca reduce permanentemente la tasa de interés en 0.50%. Esta es una oportunidad increíble para generar riqueza rápidamente para aquellos que pueden pagar un pago hipotecario que es aproximadamente un tercio más que el pago por un monto fijo de 30 años.

No. No se requiere un pago inicial para una hipoteca NACA. Todas las hipotecas NACA son 100% LTV (préstamo a valor). La falta de un pago inicial no aumenta la tasa de interés ni ningún otro costo.

Por lo general, la NACA no refinancia actualmente hipotecas, ya que es mejor modificar una hipoteca inasequible. El Departamento de Ahorro de Vivienda de NACA es muy eficaz para ayudar a los propietarios con sus administradores / prestamistas a lograr un pago hipotecario asequible.

En algunas circunstancias, la NACA puede refinanciar un contrato de terrenos o un préstamo de arrendamiento con opción a compra para lograr la propiedad de vivienda asequible para miembros de ingresos bajos a moderados.

Si bien la FHA es una buena hipoteca, la hipoteca NACA es significativamente mejor. La FHA requiere un pago inicial, tiene una tasa de interés más alta, costos de cierre significativos y un seguro hipotecario elevado. Con NACA no hay costos o tarifas iniciales, no hay pago inicial, no hay requisito de puntaje de crédito, tasa de interés más baja (incluida una opción de compra generosa) y no hay prima mensual de seguro hipotecario (MIP). Diferentes prestamistas proporcionan una superposición que requiere un puntaje crediticio mínimo y otros criterios de suscripción más restrictivos.

NACA no requiere seguro hipotecario. El seguro hipotecario lo pagan los propietarios sin proporcionarles ningún beneficio. Protege al prestamista e incluso alienta al prestamista a ejecutar la hipoteca antes para reducir el riesgo de pérdida.

No obstante, debería existir un seguro para proteger a los Miembros en caso de que sus circunstancias cambien y no puedan pagar el pago de la hipoteca. En lugar de a través de un seguro privado, NACA logra esto a través de su Programa de Asistencia para Membresías (“MAP”) que incluye asistencia financiera para propietarios con dificultades y otros tipos de asistencia cuando sea apropiado.

Si bien la hipoteca de VA es excelente, la hipoteca de NACA sigue siendo significativamente mejor. Los préstamos de VA se administran completamente a través de Asuntos de Veteranos. La hipoteca de VA requiere costos de cierre, tiene una tasa de interés y tarifas más altas, incluida una tarifa de financiamiento calculada como un porcentaje del monto del préstamo. Con NACA no hay costos o tarifas iniciales, no hay pago inicial, no hay requisitos de puntaje de crédito, términos de interés más bajos (incluida una opción de compra generosa) y no hay prima de seguro hipotecario mensual (MIP).

Best in American Mortgage de NACA ofrece solo tasas de interés fijas por debajo del mercado durante 15 o 30 años. Las hipotecas ARM están diseñadas para personas que planean poseer la propiedad por un período de tiempo más corto.

La hipoteca NACA tiene los mejores términos hipotecarios de cualquier otra hipoteca. A diferencia de un préstamo convencional, con NACA no hay costos ni tarifas iniciales, ni pago inicial, ni requisito de puntaje crediticio, tasa de interés por debajo del mercado con una opción de compra agresiva y sin prima mensual de seguro hipotecario (MIP). Los requisitos del programa NACA pueden ser sustanciales, ya que se requiere documentación completa para que NACA verifique si un miembro está listo para ser propietario de una vivienda y lo que puede pagar.

Prácticamente todos los tipos de propiedades son elegibles, incluidas unifamiliares, multifamiliares hasta cuatro familias, uso mixto, condominios, cooperativas y más. Los detalles de los tipos se encuentran a continuación:

  1. Condominios: debe ser una ocupación del propietario 50% O tener una asociación de condominios / HOA financieramente sólida. La evaluación de las finanzas de la asociación de condominios se basará en la capacidad de cumplir con las obligaciones futuras durante los próximos doce (12) meses. Se debe completar un cuestionario de condominio proporcionado por el consejero de NACA.
  2. Cooperativas: solo disponible en CT, FL, MD, MA, DC, NY, NJ, IL. Aparte de la restricción geográfica, las cooperativas se adhieren a los mismos requisitos que los condominios (#1 arriba).
  3. Multifamiliar: el miembro debe vivir en una de las unidades que se especifican al cierre. El miembro debe tener de cuatro a seis meses de reservas (es decir, cuatro meses para dúplex, cinco meses para tres familias y seis meses para cuatro familias. El miembro también debe asistir a la capacitación para propietarios / inquilinos antes del cierre.
  4. Uso mixto: la propiedad debe ser al menos 50% residencial y cumplir con los requisitos de zonificación local. El miembro debe ocupar la propiedad como su residencia principal. El miembro puede ser propietario del negocio o arrendar el espacio comercial.
  5. Casas prefabricadas / modulares: deben estar sobre una base sólida (es decir, no móviles de un solo ancho).
  6. Propiedades no elegibles: casas de troncos, lotes baldíos, granjas y ranchos en funcionamiento, casas móviles y propiedades únicas (por ejemplo, materiales exóticos).

Si. La hipoteca NACA se puede utilizar para construir en el propio terreno del miembro.

Es muy difícil hacer que esto funcione, ya que el miembro necesitaría comprar en efectivo y, por lo general, tendría que cerrar y en muy poco tiempo.

NACA tiene licencia como agente hipotecario. NACA hace mucho más que los corredores hipotecarios tradicionales cuya función principal es presentar una solicitud de hipoteca. En muchos aspectos, NACA hace el trabajo como prestamista corresponsal, ya que NACA suscribe y procesa préstamos a través de su Departamento de Hipotecas interno. La diferencia es que las hipotecas suscritas por NACA se cierran a nombre de los prestamistas. El prestamista principal actual es Bank of America.

No. Los préstamos para construcción son préstamos provisionales a corto plazo para pagar la construcción de edificios o viviendas. Por lo general, estos están diseñados para proporcionar desembolsos periódicos al constructor a medida que avanza.

Los miembros pueden obtener financiamiento permanente a través de NACA para seguir un préstamo de construcción de otro prestamista. El miembro primero debe calificar para el precio de compra deseado a través de NACA; luego obtienen un préstamo para la construcción de otro prestamista. Al cierre, el financiamiento permanente obtenido a través de NACA cancela el crédito de construcción. Un préstamo de construcción no debería ser necesario para los miembros de NACA, ya que el constructor debe tener los recursos para construir, y NACA proporcionará los ingresos de la hipoteca al constructor una vez que se complete.

Sí, NACA ofrece una hipoteca combinada de compra y rehabilitación. NACA permite a los miembros incluir el monto de rehabilitación en su hipoteca NACA para abordar problemas de salud, seguridad, estructurales y de código. No hay límite en la cantidad de rehabilitación con el valor "sujeto a", es decir, el valor de la propiedad después de que se hayan realizado todas las reparaciones, que no exceda 110% del valor del préstamo.

Al cerrar, la cantidad de rehabilitación se deposita en una cuenta de depósito en garantía. El Departamento de Hogar y Vecindario de NACA ("HAND") asiste al Miembro durante el período de renovación. Si el miembro no puede vivir en la propiedad debido a la renovación, no tendrá que hacer un pago de hipoteca durante los primeros seis meses. El prestamista paga este costo durante los primeros seis meses reduciendo permanentemente la tasa de interés en otros tres octavos del uno por ciento (es decir, 0.375%) y sumando los seis meses de pagos de la hipoteca al monto de la hipoteca.

La rebaja puede provenir de CUALQUIER fuente documentada, incluso del Miembro, la familia, el gobierno, los sindicatos, la empresa, las subvenciones, el empleador o el vendedor. El vendedor no puede aportar una contribución superior a 10% del precio de compra.

La rebaja obtenida del vendedor no puede exceder los 10% del precio de compra.

La tasa de interés está bloqueada para el miembro en el momento de la estimación del préstamo (LE). Esto ocurre una vez que NACA recibe el contrato de compraventa ejecutado, tras el cual NACA envía el LE dentro de los tres días posteriores a la recepción. La tasa de interés está bloqueada hasta el cierre para que el miembro tenga tiempo de comparar precios sabiendo que su tasa de interés no cambiará.

Se reconoce que NACA ofrece la mejor hipoteca de Estados Unidos. Es válido que el proceso puede llevar tiempo. Algo de esto está fuera del control de NACA dado el trabajo que algunos miembros deben hacer para obtener la calificación de NACA y la tremenda demanda del programa de compras y la hipoteca de NACA. Pero la NACA reconoce que esto ha sido un problema y se ha centrado en racionalizar sus operaciones.

Una de las mejores cosas de NACA es que NACA controla su propio destino. Durante los últimos años, NACA ha perfeccionado su organización interna para maximizar la eficiencia de sus operaciones hipotecarias. Se han identificado, creado y dotado de personal muchas funciones y puestos de especialistas. Estos incluyen coordinadores de cierre y personal adicional en el departamento de hipotecas para acelerar el proceso de cierre y solicitud bancaria. NACA ha simplificado el proceso de muchas otras formas. Además de tener el mejor producto y términos, NACA ahora tiene uno de los procesos hipotecarios más rápidos del país.

Los préstamos para el pago inicial a menudo se identifican incorrectamente como demasiado “riesgosos”, ya que el prestatario no ha colocado capital inicial en el préstamo. De hecho, fue la hipoteca de documentación completa sin pago inicial de VA la que construyó los suburbios blancos después de la Segunda Guerra Mundial. Los compradores minoritarios no podían acceder a esta hipoteca ni vivir en esas comunidades.

NACA ha utilizado la hipoteca sin pago inicial de VA como base para la hipoteca NACA. NACA ha mejorado aún más la hipoteca de VA sin costo de cierre, tasas fijas bajas, rebajas agresivas y sin cargos.

Tanto el desempeño de la hipoteca VA como la NACA durante muchos años, incluso durante la crisis hipotecaria, demuestra la efectividad de estas hipotecas. No causaron ni fueron la razón de la crisis hipotecaria. Esto se debía a que los prestatarios tenían que proporcionar documentación completa de sus ingresos y activos, tenían un buen historial de pagos y, lo más importante, una tasa fija.

La hipoteca sin pago inicial tiene en cuenta la dificultad que tienen los trabajadores para ahorrar para una hipoteca. Su riesgo es mucho menor, ya que la compra de una vivienda también es una inversión personal, no solo financiera.

NACA no permitirá que los críticos limiten este tipo de préstamos porque tienen una actitud condescendiente de que el pago inicial es necesario para que los trabajadores sean propietarios responsables.

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