Malgré toute la préparation que vous effectuerez dans le cadre de ce programme, des urgences imprévues peuvent perturber le plan financier le mieux préparé, même celui préparé avec l'aide de la NACA. Dans ces situations, le programme post-achat NACA combine des conseils complets gratuits, y compris des conseils financiers et de crédit, avec une assistance financière à court terme pour vous aider à respecter vos obligations hypothécaires. Il est conçu pour garantir que si jamais vous avez réellement besoin d'une aide financière, vous serez bien placé pour utiliser les fonds afin d'éviter la forclusion. Le programme d'aide aux membres (MAP) de la NACA peut également répondre à vos questions sur vos versements hypothécaires, vos comptes séquestres et plus encore.

Programme de post-achat (MAP) de la NACA par rapport à l'assurance hypothécaire

Les services post-achat remplacent l'assurance hypothécaire, qu'un emprunteur avec une mise de fonds inférieure à 20% est tenu de souscrire dans les prêts hypothécaires traditionnels. L'assurance hypothécaire coûte des milliers de dollars, et l'emprunteur n'en retire aucun des avantages : c'est une assurance qui protège un prêteur ou un investisseur contre les pertes si un emprunteur ne fait pas ses versements hypothécaires. En fait, si un emprunteur est saisi, une police d'assurance hypothécaire incite les prêteurs à vendre la propriété le plus rapidement possible afin d'éviter que leurs pertes ne dépassent le montant total qu'ils peuvent percevoir sur la police.

Aide financière d'urgence

Si vous rencontrez de sérieuses difficultés, le MAP de NACA vous donne accès à des fonds pour effectuer jusqu'à trois mois de versements hypothécaires. Le paiement de chaque mois nécessite une demande distincte. Les demandes d'aide financière doivent être approuvées par un comité de prêt entre pairs, composé de vos collègues propriétaires de la NACA et du personnel national de la NACA. Les comités de prêt entre pairs sont chargés de s'assurer que les fonds seront utilisés dans le cadre de vos efforts déterminés pour garder votre maison. Vous avez accès à l'aide tant que vous avez une hypothèque par l'intermédiaire de la NACA. Si vous souhaitez siéger au comité de prêt par les pairs, veuillez contacter MAP au bureau national de la NACA ou votre bureau local de la NACA.

Une fois que vous avez reçu trois mensualités d'aide, vous n'êtes pas admissible à d'autres fonds tant que vous n'avez pas remboursé au moins une mensualité d'aide. Vous devez rembourser le montant total de l'assistance fournie dans les plus brefs délais pour rétablir le filet de sécurité de l'assistance.

Vous devez remplir les conditions suivantes avant de pouvoir demander une aide financière :

• Résider dans la maison à partir de la date d'achat.
• Avoir au moins 30 jours de retard sur le paiement de l'hypothèque.
• Rencontrez un conseiller en hypothèques ou en épargne-logement NACA.
• Remplissez une demande d'aide financière.

L'aide doit être utilisée pour effectuer votre versement hypothécaire. Bien qu'aucun intérêt ne s'accumule sur les fonds fournis, vous devrez signer l'Accord de stabilisation de quartier lorsque vous soumettez votre demande de prêt hypothécaire. Cela créera un privilège sur votre propriété jusqu'à ce que le montant fourni soit remboursé ; s'il n'a pas été remboursé au moment où vous vendez ou refinancez votre maison, ce montant sera déduit du produit de la vente ou du nouveau montant du prêt hypothécaire. Sauf dans des circonstances exceptionnelles, pour recevoir de l'aide, vous devez également fournir un versement hypothécaire correspondant.

Plans de paiement

Si l'aide et le paiement de contrepartie n'actualisent pas votre hypothèque, vous devez accepter un accord d'abstention. Un accord d'abstention est un plan de paiement qui vous permet d'effectuer des paiements réguliers, ainsi que des sommes supplémentaires pour les arriérés, pour devenir à jour sur une période de temps. Si vous ne parvenez pas à vous mettre à jour avec un accord d'abstention, vous pourrez peut-être modifier votre prêt en ajoutant les arriérés au prêt et en le réamortissant. Cela augmente légèrement votre versement hypothécaire, mais rend votre hypothèque actuelle.

Si vous avez refinancé l'hypothèque obtenue par l'intermédiaire de la NACA avec une autre entreprise, vous n'êtes plus admissible à une aide financière. Si votre prêt hypothécaire a été transféré ou vendu par le prêteur, vous demeurez admissible.

Procédures pour recevoir de l'aide

Si vous avez besoin d'aide, veuillez suivre la procédure décrite ci-dessous :

Étape 1 : Contactez le service de sauvegarde à domicile de la NACA

Contactez le service Home Save au 281-968-6222 (NACA) ou alors votre bureau local dès que vous savez que vous pourriez avoir un problème pour effectuer un paiement hypothécaire. Si vous êtes en retard pour effectuer un paiement hypothécaire, vous devez immédiatement contacter le service MAP. Vous pouvez également être contacté par un membre du personnel de la NACA pour déterminer la cause de la délinquance. Si le problème découle de problèmes administratifs avec le prêteur, la NACA s'efforcera de les corriger et d'éviter que votre crédit ne soit affecté négativement. S'il s'agit d'un oubli, vous serez encouragé à effectuer des paiements en temps opportun, car les retards de paiement peuvent sérieusement endommager votre crédit. Si le problème est lié à une mauvaise planification financière, à une perte d'emploi, à une urgence ou à d'autres problèmes, la NACA travaillera avec vous pour développer et mettre en œuvre un plan pour protéger votre maison contre la forclusion.

Étape 2 : Séance(s) de conseil

Tous les emprunteurs sur la demande de prêt hypothécaire devraient assister aux séances de consultation. Un conseiller NACA Home Save ou un conseiller hypothécaire vous aidera à élaborer un plan financier pour vous remettre sur la bonne voie avec vos paiements. Si vous rencontrez des problèmes de revenus, un conseiller Home Save peut vous aider à organiser la perception des loyers des locataires délinquants. Si vous avez des dépenses inabordables, un consultant Home Save peut travailler avec vous pour développer un budget réaliste en utilisant le formulaire de budget NACA.

Dans les cas où vous n'êtes pas en mesure d'actualiser immédiatement votre prêt hypothécaire, le prêteur exigera un accord d'abstention, qui spécifie un plan de paiement accru qui vous met à jour. Dans ce document, vous acceptez d'effectuer certains paiements à des dates spécifiques. Dans certaines circonstances, une modification de prêt peut être possible.

Après votre séance de conseil, vous pouvez demander une aide financière. Un conseiller Home Save vous aidera à préparer une demande d'aide financière. Lorsque toutes les informations nécessaires ont été recueillies, vous devez soumettre la demande au comité de prêt par les pairs. Vous devriez également demander des conseils continus, y compris une planification financière continue.

Étape 3 : Réunion du comité de prêt entre pairs

Les réunions du comité ont lieu le deuxième mardi de chaque mois. Seuls les membres propriétaires qui sont à jour sur leur prêt hypothécaire peuvent participer activement à un comité de prêt entre pairs. Les demandes d'aide doivent être soumises au comité au plus tard le premier jeudi du mois. Tous les emprunteurs et co-emprunteurs, dans la mesure du possible, doivent assister à la réunion du Comité de prêt entre pairs. Si vous ne pouvez pas assister et devez reporter pour le mois suivant, faites tous les efforts pour suivre vos versements hypothécaires jusqu'à ce que vous soyez en mesure de demander de l'aide.

Au moment de prendre sa décision, le comité de prêt entre pairs tient compte de votre situation financière actuelle, de vos antécédents financiers, de vos habitudes de dépenses, de vos plans pour rectifier votre situation, de vos plans pour prévenir des problèmes futurs et d'autres facteurs pertinents. Le comité peut également examiner votre lettre de difficultés, votre formulaire de budget, vos accords d'abstention et d'autres documents. Ils vous poseront des questions sur les raisons de vos difficultés et sur ce que vous faites pour remédier à votre situation. L'aide financière ne sera généralement pas approuvée lorsque les paiements hypothécaires peuvent être effectués à partir d'autres fonds disponibles ou lorsque les dépenses existantes peuvent être réduites. Sauf dérogation explicite, les approbations sont toujours conditionnées au fait que le demandeur effectue un paiement correspondant à l'aide financière. Ils peuvent également tenir compte de votre adhésion à l'Engagement de Participation.

Le comité de prêt entre pairs peut approuver une demande, approuver la demande avec des conditions ou refuser la demande. Vous ne pouvez être approuvé que pour un mois d'aide à la fois. Cela permet au comité de prêt d'examiner votre situation afin de déterminer l'efficacité de l'aide et si vous avez besoin d'une aide supplémentaire. Les décisions du Comité deviennent nulles si vous fournissez des informations ou du matériel faux ou trompeurs. Toutes les décisions du comité sont soumises à l'examen et à l'approbation du bureau national de la NACA.

Étape 4 : décaissement des fonds

Si le Comité approuve votre demande, vous devez remplir toutes les conditions de l'approbation avant de recevoir l'aide financière. Le bureau national effectuera alors un paiement directement au prêteur. Avant de décaisser les fonds, vous devrez d'abord fournir les éléments suivants :

• Accord d'abstention signé, si nécessaire.
• Signature d'un accord de stabilisation de voisinage et d'un accord de sécurité.
• Fonds de contrepartie (sous forme de mandat ou équivalent).

La NACA n'est pas responsable des pénalités de retard sur les paiements effectués après le 15 du mois ou des honoraires d'avocat pour les prêts en forclusion. Les membres qui souhaitent éviter ces frais doivent remplir toutes les conditions dès que possible afin de réduire les chances que ces frais soient imposés.