Produto hipotecário NACA

O NACA oferece apenas uma hipoteca com prazo de 30 ou 15 anos. Os termos da hipoteca são os seguintes: Sem entrada, sem custos de fechamento, sem taxas, sem PMI e sempre a uma taxa fixa abaixo do mercado. A revista Forbes, em uma análise de hipotecas de baixa entrada, afirma: “A NACA é o único provedor em que todos recebem os mesmos termos.”

É a pergunta certa a se fazer, pois há mais fraude e abuso no setor de hipotecas do que em qualquer outro setor. A realidade é que por melhor que pareça, é ainda melhor. Este é o resultado da defesa agressiva da NACA e das operações de ponta. A NACA tem acordos juridicamente vinculativos com os principais credores para personalizar os empréstimos hipotecários para atender às necessidades dos trabalhadores e daqueles que não têm acesso a uma casa própria a preços acessíveis. Os resultados dizem tudo com milhares de depoimentos de como transformamos vidas.

A NACA se dá ao luxo de controlar seu próprio destino e está sempre trabalhando para melhorar e aprimorar os programas e serviços oferecidos aos seus associados. Como resultado, a NACA fornece não apenas a Melhor Hipoteca da América, mas também um dos processos mais simplificados para fechar empréstimos dentro de 28 dias após o Contrato de Compra e Venda executado.

A hipoteca NACA é significativamente melhor do que qualquer outra hipoteca, incluindo FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac e produtos de hipotecas convencionais. Isso foi verificado pelos reguladores financeiros e estaduais da Promontory.

O Bank of America é o maior e mais importante parceiro da NACA. É importante dar crédito ao Bank of America, que trabalha com o NACA desde 1994. O NACA tem cerca de $15 bilhões neste produto hipotecário financiado por várias instituições financeiras e o Bank of America participa com um compromisso de $10 bilhões. Trabalhamos em parceria com o Bank of America há 25 anos, começando com seu CEO Hugh McColl, que disse “Se o NACA for tão bom quanto parece, seremos seu maior e melhor parceiro”. Ele cumpriu sua palavra e isso continuou sob o atual CEO do Bank of America, Brian Moynihan.

A NACA tem cerca de $15 bilhões comprometida com a hipoteca Best in America da NACA. O NACA começou com o Fleet Bank com um compromisso de $140 milhões em 1991. O NACA Mortgage foi financiado por outros bancos, incluindo mais de $4 bilhões do CitiMortgage. Desde 1994, o Bank of America tem sido o parceiro mais antigo e forte da NACA, com um compromisso crescente que agora é de $10 bilhões. O Bank of America é a única grande instituição financeira que concede empréstimos a tomadores de empréstimos de renda baixa a moderada e os mantém (ou seja, não vende para GSEs ou investidores). O NACA tem bilhões a mais para emprestar.

A hipoteca NACA é a única onde realmente não há custos de fechamento. Em outros produtos hipotecários, a eliminação dos custos de fechamento resulta em uma taxa de juros mais alta ou outros custos. Para a hipoteca NACA, o credor paga todos os custos de fechamento, incluindo avaliação, título, taxas e muito mais, e não adiciona esses custos ao empréstimo. O Membro recebe a mesma taxa de juros fixa abaixo do mercado.

sim. Apesar de não haver custos de fechamento, a obtenção da hipoteca NACA requer uma certa quantidade de poupança ou fundos mínimos exigidos. Estes incluem o seguinte: depósito de dinheiro sério para garantir uma propriedade (devolvido no fechamento), custo de uma inspeção residencial, pré-pagamento para seguro de propriedade e impostos e reservas (um mês se o choque de pagamento for menor que $300, dois meses se maior do que $300 e de quatro a seis meses se comprar uma multifamiliar). Essas reservas fornecem aos Membros os fundos para uma transição confortável para suas residências com os recursos necessários para fazer os depósitos de serviços públicos e começar a personalizar e instalar em suas novas residências. O requisito típico depende da área de compra, do orçamento individual e do tipo de propriedade.

A redução da taxa de juros ('Compra da NACA ”) é a maneira mais eficaz de tornar uma hipoteca acessível ou de comprar uma casa com preço mais alto. Para os membros, a redução da taxa de juros é um grande benefício. É um uso opcional de fundos do Membro, vendedor, subsídios e outros no fechamento para reduzir permanentemente a taxa de juros da hipoteca. Esta redução agressiva não está disponível em nenhum outro lugar e é um benefício extraordinário para o Membro. Para a hipoteca de 30 anos, um por cento da hipoteca reduz permanentemente os juros em um quarto por cento (ou seja, 0,25%) e 15 anos reduz em meio por cento (ou seja, 0,50%).

A redução da taxa de juros reduz o pagamento da hipoteca e / ou permite que os Membros se qualifiquem para um preço de compra mais alto. Isso também significa que os Membros pagarão antecipadamente uma pequena quantia de juros da hipoteca durante a vida do empréstimo.

Usando a mesma quantidade de fundos, o NACA Buy-Down reduz o pagamento da hipoteca em cerca de três vezes mais do que reduzir o valor da hipoteca usando os mesmos fundos para redução do principal. O NACA Buy-Down deve ser usado por proprietários que planejam permanecer em suas casas com a hipoteca por pelo menos cinco anos.

O NACA Buy-Down é um benefício extraordinário que permite aos Membros de renda baixa a moderada reduzirem permanentemente sua taxa de juros para praticamente zero por cento. Dizemos virtualmente, já que o valor mais baixo permitido pelos sistemas bancários é um oitavo de um por cento (ou seja, 0,125%). A redução da taxa de juros pode ser obtida de uma variedade de fundos: Os fundos do Membro, fundos de subsídios, fundos de doações para famílias e / ou fundos do vendedor.

A compra não é restrita a Membros Prioritários que compram uma única propriedade - ou seja, aqueles membros cujas rendas são inferiores a 100% da renda média no MSA da compra. Membros não prioritários ou Membros com renda superior a 100% da renda média no MSA da compra estão sujeitos ao limite de alto custo HOEPA - geralmente em torno de cinco por cento do valor da hipoteca. Para esses membros, quaisquer fundos adicionais podem ser aplicados na redução do principal. Além disso, os membros que compram uma multifamiliar estão limitados ao limite de alto custo HOEPA, independentemente de sua renda média.

O buy-down do NACA é único em sua agressividade e na quantidade elegível de buy-down. Especialmente, as principais diferenças são:

  • A compra da taxa de juros fora do NACA reduz a taxa de juros pela metade do valor do NACA (ou seja, um por cento da hipoteca reduz a taxa em um oitavo de um por cento)
  • Com o programa NACA é possível comprar até quase zero por cento (0,125%) - fora do NACA, a compra é normalmente limitada a alguns pontos, geralmente apenas dois pontos.
  • A compra do NACA é uma redução permanente na taxa geral da hipoteca e se aplica ao período de vida da hipoteca.

A taxa de juros para a hipoteca NACA está sempre abaixo da taxa fixa do mercado. Ele pode mudar a cada dia, mas está sempre cerca de meio por cento abaixo da melhor taxa convencional. O NACA foi recentemente incluído nos programas de entrada mais baixos da Forbes como o único provedor onde todos recebem a mesma taxa de juros, independentemente de sua pontuação de crédito ou outras circunstâncias.

O NACA Mortgage tem um dos melhores desempenhos no setor de empréstimos. A NACA fez aproximadamente 60.000 hipotecas da NACA nos últimos vinte anos. A taxa de encerramento durante este período é 0,00012%. Isso inclui o período durante a crise das hipotecas.

Esse fato destrói o mito de que emprestar para trabalhadores sem uma hipoteca sem entrada é arriscado e requer uma taxa de juros e taxas mais altas para compensar o risco maior percebido. O desempenho da NACA mostra que emprestar aos trabalhadores com base em um pagamento acessível de longo prazo resulta em um dos produtos de melhor desempenho no setor de hipotecas. Os trabalhadores veem a casa própria como mais do que um investimento financeiro. É um compromisso familiar em que o Associado fará o que for preciso para efetuar o pagamento da hipoteca.

A NACA entende a preocupação com as principais instituições financeiras. A NACA tem estado na vanguarda de muitas campanhas para proteger os proprietários e acabar com as práticas predatórias de empréstimos. No entanto, é importante chamar as instituições quando estiverem fazendo a coisa certa e apoiá-las.

Bank of America se destaca. A NACA começou a trabalhar com seu CEO Hugh McColl em 1994. Ele comprometeu $500 milhões para a hipoteca NACA e então, com base nesse sucesso, um adicional de $3 bilhões. O CEO do Bank of America, Brian Moynihan, construiu essa base e agora aumentou o compromisso do banco para $10 bilhões.

O compromisso do Bank of America se estende além das hipotecas para os termos e oportunidades que oferece aos proprietários de residências da classe trabalhadora. Eles são a única grande instituição financeira hoje que mantém hipotecas para tomadores de empréstimos de renda baixa a moderada em seus balanços. Todos os outros os vendem e apenas as hipotecas em carteira para seus clientes ricos.

O Bank of America também trabalhou muito bem em questões ambientais e outras. Eles merecem o apoio da NACA no estabelecimento de um alto padrão que outras instituições financeiras precisam cumprir.

O empréstimo para construção de riqueza é um produto hipotecário de 15 anos da NACA. Ele permite que os membros criem riqueza ou patrimônio rapidamente em um período de 15 anos. Uma vez que tão pouco do pagamento da hipoteca vai para os juros, em cerca de sete anos os Membros normalmente acumularão quase cinquenta por cento do patrimônio líquido. Assim, para uma casa $150.000, mais de $70.000 seria economizado dentro deste período de tempo.

O NACA usa os mesmos critérios para o empréstimo de 15 anos e para o empréstimo padrão de 30 anos, mas a taxa de juros é cerca de 0,50% mais baixa do que a hipoteca de 30 anos do NACA já abaixo do mercado. Além disso, a redução da taxa de juros é o dobro do valor, com um por cento da hipoteca reduzindo permanentemente a taxa de juros em 0,50%. Esta é uma oportunidade incrível de acumular riqueza rapidamente para aqueles que podem arcar com o pagamento de uma hipoteca cerca de um terço a mais do que o pagamento de uma hipoteca fixa de 30 anos.

Não. Não há entrada exigida em uma hipoteca NACA. Todas as hipotecas NACA são 100% LTV (valor do empréstimo). A falta de entrada não aumenta a taxa de juros ou quaisquer outros custos.

O NACA geralmente não refinancia hipotecas atualmente, pois é melhor modificar uma hipoteca inacessível. O Departamento de Economias Domésticas da NACA é muito eficaz em ajudar os proprietários de casas com seus funcionários / credores a conseguirem um pagamento de hipoteca acessível.

Em algumas circunstâncias, a NACA pode refinanciar um contrato de terreno ou um empréstimo de arrendamento para compra para conseguir uma casa própria acessível para Membros de renda baixa a moderada.

Embora FHA seja uma boa hipoteca, a hipoteca NACA é significativamente melhor. O FHA exige um pagamento inicial, tem uma taxa de juros mais alta, custos de fechamento significativos e seguro de hipoteca alto. Com o NACA não há custos ou taxas iniciais, nenhum pagamento inicial, nenhum requisito de pontuação de crédito, taxa de juros mais baixa (incluindo uma opção generosa de compra) e nenhum prêmio de seguro hipotecário mensal (MIP). Diferentes credores fornecem uma sobreposição que exige uma pontuação de crédito mínima e outros critérios de subscrição mais restritivos.

O NACA não exige seguro hipotecário. O seguro hipotecário é pago pelo proprietário sem lhes proporcionar nenhum benefício. Ele protege o credor e até incentiva o credor a encerrar a dívida mais cedo para reduzir o risco de perda.

No entanto, deve haver seguro para proteger os Membros caso suas circunstâncias mudem e eles não possam pagar o pagamento da hipoteca. Em vez de por meio de seguro privado, a NACA consegue isso por meio de seu Programa de Assistência ao Membro (“MAP”), que inclui assistência financeira para proprietários de residências em dificuldades e outros tipos de assistência quando apropriado.

Embora a hipoteca do VA seja excelente, a hipoteca do NACA ainda é significativamente melhor. Os empréstimos VA são administrados completamente por meio do Veteran's Affairs. A hipoteca VA requer custos de fechamento, tem uma taxa de juros e taxas mais altas, incluindo uma taxa de financiamento calculada como uma porcentagem do valor do empréstimo. Com o NACA, não há custos ou taxas iniciais, nenhum pagamento inicial, nenhum requisito de pontuação de crédito, termos de juros mais baixos (incluindo uma opção de compra generosa) e nenhum prêmio de seguro hipotecário mensal (MIP).

O Best in American Mortgage da NACA oferece apenas taxas de juros fixas abaixo do mercado por 15 ou 30 anos. As hipotecas da ARM são projetadas para indivíduos que planejam possuir o imóvel por um período de tempo mais curto.

A hipoteca NACA tem os melhores termos de hipoteca de qualquer outra hipoteca. Ao contrário de um empréstimo convencional, com o NACA não há custos ou taxas iniciais, nenhum pagamento inicial, nenhuma exigência de pontuação de crédito, taxa de juros abaixo do mercado com uma opção de compra agressiva e nenhum prêmio de seguro hipotecário mensal (MIP). Os requisitos do programa NACA podem ser substanciais, uma vez que a documentação completa é necessária para que o NACA verifique se um Membro está pronto para a casa própria e o que ele pode pagar.

Praticamente todos os tipos de propriedades são elegíveis, incluindo uma única família, multifamiliar até quatro famílias, uso misto, condomínios, cooperativas e muito mais. Os detalhes dos tipos estão abaixo:

  1. Condomínios - Deve ser 50% de ocupação do proprietário OU ter uma associação HOA / condomínio financeiramente sólida. A avaliação das finanças da associação de condomínios será baseada na capacidade de cumprir obrigações futuras nos próximos doze (12) meses. Um questionário de condomínio fornecido pelo Conselheiro NACA deve ser preenchido.
  2. Cooperativas - disponíveis apenas em CT, FL, MD, MA, DC, NY, NJ, IL. Além da restrição geográfica, as cooperativas seguem os mesmos requisitos dos condomínios (#1 acima).
  3. Multi-Família - O membro deve morar em uma das unidades especificadas no fechamento. O associado deve ter de quatro a seis meses de reserva (ou seja, quatro meses para duplex, cinco meses para três famílias e seis meses para quatro famílias. O associado também deve participar do treinamento de locador / inquilino antes do fechamento.
  4. Uso misto - a propriedade deve ser pelo menos 50% residencial e cumprir os requisitos de zoneamento locais. O membro deve ocupar a propriedade como sua residência principal. O membro pode ser o proprietário do negócio ou alugar o espaço comercial.
  5. Casas pré-fabricadas / modulares - devem ter uma base sólida (ou seja, não podem ser totalmente móveis).
  6. Propriedades inelegíveis - Casas de toras, terrenos baldios, fazendas e ranchos em funcionamento, casas móveis e propriedades exclusivas (por exemplo, materiais exóticos).

sim. A hipoteca NACA pode ser usada para construir nas próprias terras do Membro.

É muito difícil fazer isso funcionar, pois o Membro precisaria comprar à vista e normalmente precisaria fechar em um prazo muito curto.

A NACA é licenciada como corretora de hipotecas. O NACA faz muito mais do que os corretores de hipotecas tradicionais, cuja função principal é apresentar um pedido de hipoteca. Em muitos aspectos, a NACA faz o trabalho como um credor correspondente, uma vez que a NACA subscreve e processa os empréstimos por meio de seu Departamento de Hipotecas interno. A diferença é que as hipotecas subscritas pelo NACA fecham no nome do credor. O principal credor atual é o Bank of America.

Não. Os empréstimos para construção são empréstimos provisórios de curto prazo para pagar a construção de edifícios ou casas. Geralmente, são projetados para fornecer desembolsos periódicos ao construtor à medida que ele progride.

Os membros podem obter financiamento permanente por meio do NACA para acompanhar um empréstimo de construção de outro credor. O Membro deve primeiro se qualificar para o preço de compra desejado por meio do NACA; então, eles obtêm um empréstimo para construção de outro credor. No fechamento, o financiamento permanente obtido através do NACA quita o empréstimo para construção. Um empréstimo de construção não deve ser necessário para membros do NACA, uma vez que o construtor deve ter os recursos para construir, e o NACA fornecerá os rendimentos da hipoteca ao construtor após a conclusão.

Sim, o NACA oferece uma hipoteca combinada de compra e reabilitação. O NACA permite que os membros incluam o valor da reabilitação em sua hipoteca do NACA para tratar de questões de saúde, segurança, estruturais e de código. Não há limite para o valor da reabilitação com o valor “sujeito a” - ou seja, quanto a propriedade valerá depois que todos os reparos forem feitos - não excedendo 110% do valor do empréstimo.

No fechamento, o valor da reabilitação é colocado em uma conta de garantia. O Departamento de Residência e Bairro do NACA (“HAND”) auxilia o Membro durante todo o período de reforma. Se o Membro não puder morar na propriedade por causa da reforma, ele não terá que pagar a hipoteca durante os primeiros seis meses. O credor paga esse custo nos primeiros seis meses reduzindo permanentemente a taxa de juros em mais três oitavos de um por cento (ou seja, 0,375%) e somando os seis meses de pagamentos da hipoteca ao valor da hipoteca.

A compra pode vir de QUALQUER fonte documentada, incluindo do Membro, família, governo, sindicatos, negócios, subsídios, empregador ou vendedor. O vendedor não pode fornecer uma contribuição maior que 10% do preço de compra.

A compra originada do vendedor não pode exceder 10% do preço de compra.

A taxa de juros está bloqueada para o Membro no momento da Estimativa do Empréstimo (LE). Isso ocorre quando o NACA recebe o contrato de compra e venda executado, mediante o qual o NACA envia o LE dentro de três dias do recebimento. A taxa de juros é bloqueada até o fechamento para que o Membro tenha tempo de pesquisar, sabendo que sua taxa de juros não mudará.

É reconhecido que a NACA oferece a melhor hipoteca da América. É verdade que o processo pode levar tempo. Parte disso está fora do controle da NACA devido ao trabalho que alguns membros precisam fazer para se tornarem Qualificadas da NACA e a enorme demanda pelo Programa de Compra e hipoteca da NACA. Mas a NACA reconhece que isso tem sido um problema e tem se concentrado em simplificar suas operações.

Uma das grandes vantagens do NACA é que o NACA controla seu próprio destino. Nos últimos anos, a NACA refinou sua organização interna para maximizar a eficiência de suas operações hipotecárias. Muitas funções e posições de especialistas foram identificadas, criadas e equipadas. Isso inclui coordenadores de fechamento e pessoal adicional no departamento de hipotecas para agilizar o processo de fechamento e solicitação de banco. O NACA simplificou o processo de muitas outras maneiras. Além de ter o melhor produto e condições, a NACA hoje conta com um dos processos de hipoteca mais rápidos do país.

Nenhum empréstimo de entrada é frequentemente identificado incorretamente como sendo muito “arriscado”, uma vez que o mutuário não colocou capital inicial no empréstimo. Na verdade, foi a hipoteca de documentação completa sem entrada do VA que construiu os subúrbios brancos após a 2ª Guerra Mundial. Os compradores minoritários não podiam acessar essa hipoteca ou morar nessas comunidades.

A NACA usou a hipoteca sem entrada do VA como base para a hipoteca da NACA. A NACA aprimorou a hipoteca VA ainda mais sem custo de fechamento, taxas fixas baixas, aquisição agressiva e sem taxas.

Tanto o desempenho da hipoteca VA e NACA ao longo de muitos anos - incluindo durante a crise das hipotecas - demonstra a eficácia dessas hipotecas. Eles não causaram e não foram o motivo da crise das hipotecas. Isso ocorria porque os mutuários tinham que fornecer documentação completa de suas receitas e ativos, tinham um bom histórico de pagamentos e, o mais importante, uma taxa fixa.

A hipoteca sem entrada leva em consideração a dificuldade que os trabalhadores têm de economizar para uma hipoteca. O risco é muito menor, pois a compra de uma casa também é um investimento pessoal e não apenas financeiro.

O NACA não permitirá que os críticos limitem esse tipo de empréstimo porque eles têm uma atitude condescendente de que um pagamento inicial é necessário para que os trabalhadores sejam proprietários responsáveis.

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