NACA抵押贷款产品

NACA 仅提供一项期限为 30 年或 15 年的抵押贷款。抵押条款如下:无首付、无过户成本、无费用、无 PMI,且始终低于市场固定利率。福布斯杂志在对低首付抵押贷款的分析中指出:“NACA 是唯一一家每个人都获得相同条款的提供商。”

这是一个正确的问题,因为抵押贷款行业的欺诈和滥用行为比任何其他行业都多。事实是,听起来不错,但它甚至更好。这是 NACA 积极倡导和最先进操作的结果。 NACA 与主要贷方签订了具有法律约束力的协议,以定制抵押贷款以满足劳动人民和无法负担得起的房屋所有权的人的需求。结果说明了这一切,有成千上万的关于我们如何改变生活的见证。

NACA 拥有掌控自己命运的奢侈,并一直致力于改进和增强向其会员提供的计划和服务。因此,NACA 不仅提供美国最佳抵押贷款,而且还提供最简化的流程之一,可在执行购买和销售合同后的 28 天内关闭贷款。

NACA 抵押贷款明显优于任何其他抵押贷款,包括 FHA、VA、Fannie Mae、Freddie Mac 和传统抵押贷款产品。这已经得到了 Promontory Financial 和州监管机构的验证。

美国银行是 NACA 最大和最重要的合作伙伴。值得一提的是,美国银行自 1994 年以来一直与 NACA 合作。NACA 在这一由多家金融机构资助的抵押贷款产品中拥有约 $150 亿的资金,而美国银行则以 $100 亿的承诺参与其中。我们与美国银行合作了 25 年,从他们的首席执行官 Hugh McColl 开始,他说“如果 NACA 像听起来一样好,我们将成为您最大和最好的合作伙伴”。他信守承诺,并且在美国银行现任首席执行官布赖恩·莫伊尼汉 (Brian Moynihan) 的领导下一直如此。

NACA 有大约 $15 亿承诺用于 NACA 的美国最佳抵押贷款。 NACA 于 1991 年以 $1.4 亿的承诺与 Fleet Bank 合作。NACA Mortgage 已由其他银行提供资金,包括来自 CitiMortgage 的超过 $4 亿。从 1994 年开始,美国银行一直是 NACA 最长和最强大的合作伙伴,其承诺不断增长,现在已达到 $100 亿。美国银行是唯一一家向中低收入借款人提供贷款并持有这些贷款的主要金融机构(即不向 GSE 或投资者出售)。 NACA 还有数十亿的贷款。

NACA Mortgage 是唯一真正没有过户费用的抵押贷款。在其他抵押贷款产品中,消除关闭成本会导致更高的利率或其他成本。对于 NACA Mortgage,贷方支付所有交易费用,包括评估、所有权、费用等,并且不会将这些费用添加到贷款中。会员收到相同的低于市场的固定利率。

是的。尽管关闭成本为零,但获得 NACA 抵押贷款需要一定数量的储蓄或最低所需资金。这些包括以下内容:用于确保财产安全的保证金押金(成交时退还)、房屋检查费用、财产保险和税款的预付款以及准备金(如果付款冲击小于 $300 则为一个月,如果大于则为两个月)比 $300,如果购买多户型,则需要 4 到 6 个月)。这些储备金为会员提供资金,让他们轻松地过渡到他们的家,并拥有必要的资源来支付公用事业存款,并开始定制和安顿新家。典型要求取决于购买区域、个人预算和房产类型。

利率买断(“NACA Buy-Down”)是使抵押贷款负担得起或购买价格更高的房屋的最有效方式。对于会员来说,利率回购是一大好处。在交易结束时可选择使用会员、卖方、赠款和其他人的资金来永久降低抵押贷款的利率。这种激进的降价在其他任何地方都没有,对会员来说是一项非凡的好处。对于 30 年期抵押贷款,百分之一的抵押贷款将永久减少四分之一的利息(即 0.25%),而 15 年期的抵押贷款则减少二分之一(即 0.50%)。

利率买断减少了抵押付款和/或允许会员有资格获得更高的购买价格。这也意味着会员将在贷款期限内预付少量抵押贷款利息。

使用相同数量的资金,NACA Buy-Down 将抵押付款减少了大约三倍于使用相同资金减少本金的抵押贷款金额。 NACA Buy-Down 应由计划以抵押贷款留在家中至少五年的房主使用。

NACA Buy-Down 是一项非凡的福利,它允许中低收入会员将利率永久降低到几乎为零的水平。我们说实际上是因为银行系统允许的最低值是 1% 的八分之一(即 0.125%)。利率回购可以来自多种资金:会员资金、赠款资金、家庭赠款资金和/或卖家资金。

购买单一单位财产的优先会员不受限制,即收入低于购买 MSA 中等收入 100% 的会员。非优先会员,或收入高于购买 MSA 中等收入 100% 的会员,受 HOEPA 高成本限制的约束——通常约为抵押贷款金额的 5%。对于这些成员,任何额外的资金都可以用于减少本金。此外,无论收入中位数如何,购买多户家庭的会员都仅限于 HOEPA 高成本门槛。

NACA Buy-Down 在其激进程度和符合条件的买断金额方面都是独一无二的。特别是,主要区别在于:

  • NACA 之外的利率买断将利率降低了 NACA 金额的一半(即抵押贷款的 1% 将利率降低了 1% 的八分之一)
  • 使用 NACA 计划,买入几乎为零 (0.125%) 是可能的——在 NACA 之外,买入通常仅限于几个点,通常只有两个点。
  • NACA 买断是整体抵押贷款利率的永久性降低,适用于抵押贷款的整个生命周期。

NACA Mortgage 的利率始终低于市场固定利率。它可能每天都在变化,但始终比最佳常规费率低约 0.5%。 NACA 最近被列入福布斯的最低首付计划,作为唯一一家无论信用评分或其他情况如何,每个人都能获得相同利率的提供商。

NACA Mortgage 是贷款行业中表现最好的之一。在过去的二十年里,NACA 已经完成了大约 60,000 次 NACA Mortgages。此期间的止赎率为 0.00012%。这包括抵押贷款危机期间。

这一事实打破了向无首付抵押贷款工作的人提供贷款是有风险的神话,需要更高的利率和费用来补偿感知到的更高风险。 NACA 的表现表明,基于长期负担得起的付款向劳动人民提供贷款是抵押贷款行业中表现最好的产品之一。工薪阶层认为拥有房屋不仅仅是一种金融投资。这是一项家庭承诺,会员将尽一切努力支付抵押贷款。

NACA 理解主要金融机构的担忧。 NACA 一直处于保护房主和制止掠夺性贷款行为的许多运动的最前沿。然而,重要的是在机构做正确的事情时呼吁它们并支持它们。

美国银行脱颖而出。 NACA 于 1994 年首次开始与他们的首席执行官 Hugh McColl 合作。他向 NACA Mortgage 承诺了 $500 亿,然后,基于这一成功,又追加了 $30 亿。美国银行首席执行官布赖恩·莫伊尼汉 (Brian Moynihan) 在此基础上建立起来,现在已经提高了银行对 $100 亿的承诺。

美国银行的承诺不仅限于抵押贷款,还包括为工薪阶层房主提供的条款和机会。他们是当今唯一一家在资产负债表上为中低收入借款人持有抵押贷款的主要金融机构。所有其他人都出售它们,并且只为富有的客户提供组合抵押贷款。

美国银行在环境和其他问题上也做得很好。在制定其他金融机构需要达到的高标准方面,他们应该得到 NACA 的支持。

财富积累贷款是NACA 的15 年期抵押贷款产品。它允许会员在 15 年内迅速建立财富或股权。由于支付给利息的抵押贷款很少,因此在大约七年内,成员通常会积累近 50% 的股权。因此,对于 $150,000 的房屋,在这段时间内将节省超过 $70,000。

NACA 对 15 年期贷款使用与标准 30 年期贷款相同的标准,但利率比 NACA 已经低于市场 30 年期抵押贷款的利率低约 0.50%。此外,利率回购是抵押贷款的百分之一永久降低利率0.50%的两倍。对于那些能够负担比 30 年期固定还款额高出约三分之一的抵押贷款付款的人来说,这是一个快速积累财富的绝佳机会。

不需要。NACA 抵押贷款不需要首付。所有 NACA 抵押贷款均为 100% LTV(贷款价值比)。没有首付不会增加利率或任何其他成本。

NACA 目前一般不为抵押贷款再融资,因为最好修改负担不起的抵押贷款。 NACA 家庭储蓄部在协助房主及其服务商/贷方获得负担得起的抵押贷款方面非常有效。

在某些情况下,NACA 可能会对土地合同或租赁到购买贷款进行再融资,以实现中低收入成员负担得起的房屋所有权。

虽然 FHA 是一种很好的抵押贷款,但 NACA 抵押贷款要好得多。 FHA 需要首付,利率较高,交易成本高,抵押贷款保险高。使用 NACA,没有前期成本或费用、没有首付、没有信用评分要求、较低的利率(包括慷慨的买断选项),并且没有月度抵押贷款保险费 (MIP)。不同的贷方提供需要最低信用评分和其他更严格的承保标准的叠加。

NACA 不需要抵押保险。按揭保险由房主支付,但不为他们提供任何福利。它保护贷方,甚至鼓励贷方尽快取消抵押品赎回权以降低损失风险。

尽管如此,应该有保险来保护会员,以防他们的情况发生变化而他们无法支付抵押贷款。 NACA 不是通过私人保险,而是通过其会员援助计划 (“MAP”) 来实现这一目标,其中包括对陷入困境的房主的经济援助和其他适当类型的援助。

虽然 VA 抵押贷款非常好,但 NACA 的抵押贷款仍然要好得多。 VA 贷款完全通过退伍军人事务部进行管理。 VA 抵押贷款需要关闭成本,具有更高的利率和费用,包括按贷款金额百分比计算的融资费用。 NACA 没有前期成本或费用、没有首付、没有信用评分要求、较低的利息条款(包括慷慨的买断选项),并且没有月度抵押贷款保险费 (MIP)。

NACA's Best in American Mortgage 仅提供低于市场的 15 或 30 年固定利率。 ARM 抵押贷款专为计划在较短时期内拥有该物业的个人而设计。

NACA Mortgage 拥有任何其他抵押贷款中最好的抵押贷款条款。与传统贷款不同的是,NACA 没有前期成本或费用、没有首付、没有信用评分要求、低于市场的利率和积极的购买选择,并且没有每月抵押保险费 (MIP)。 NACA 计划的要求可能很大,因为 NACA 需要完整的文件来验证会员是否准备好拥有房屋以及他/她能负担得起什么。

几乎所有的房产类型都符合条件,包括单户、多户(最多四户)、混合使用、公寓、合作公寓等。类型的详细信息如下:

  1. 公寓 – 必须是 50% 业主自住或拥有财务状况良好的 HOA / 公寓协会。公寓协会财务的评估将基于在未来十二 (12) 个月内履行未来义务的能力。必须完成由 NACA 顾问提供的公寓问卷。
  2. 合作社 – 仅在 CT、FL、MD、MA、DC、NY、NJ、IL 可用。除了地理限制外,合作公寓遵守与公寓相同的要求(上述 #1)。
  3. 多户家庭 – 成员必须居住在关闭时指定的单元之一中。会员必须有四到六个月的储备金(即复式为 4 个月,三户为 5 个月,四户为六个月。会员还必须在交易结束前参加房东/租户培训。
  4. 混合用途 – 房产必须至少为 50% 住宅,并遵守当地的分区要求。会员必须将该物业作为其主要住所。会员可以拥有业务或出租商业空间。
  5. 制造/模块化房屋 - 必须在坚实的基础上(即不是单一的宽移动)。
  6. 不合格的财产——原木屋、空地、工作农场和牧场、移动房屋和独特的财产(例如异国情调的材料)。

是的。 NACA 抵押贷款可用于在会员自己的土地上建房。

由于会员需要用现金购买并且通常需要在很短的时间内关闭,因此这项工作非常困难。

NACA 获得抵押贷款经纪人许可。 NACA 比传统的抵押贷款经纪人做得更多,后者的主要职能是提交抵押贷款申请。在许多方面,NACA 作为代理贷方开展工作,因为 NACA 通过其内部抵押部门承销和处理贷款。不同之处在于,由 NACA 承保的抵押贷款以贷方的名义关闭。目前的主要贷方是美国银行。

不是。建筑贷款是用于支付建筑物或房屋建设的短期临时贷款。这些通常旨在随着建造者的进展向建造者提供定期付款。

成员可以通过 NACA 获得永久性融资,以跟踪另一家贷方的建筑贷款。会员必须首先通过 NACA 获得所需的购买价格;然后他们从另一家贷方获得建筑贷款。在交易结束时,通过 NACA 获得的永久性融资还清了建设贷款。 NACA 成员不需要建筑贷款,因为建筑商应该有建造的资源,NACA 将在完工后向建筑商提供抵押收益。

是的,NACA 提供合并购买和康复抵押贷款。 NACA 允许会员在其 NACA 抵押贷款中包含康复金额,以解决健康、安全、结构和规范问题。 “标的”价值的修复金额没有限制——即在所有维修完成后财产的价值——不超过贷款价值比的 110%。

在结束时,康复金额被存入托管账户。 NACA 的家庭和邻里部门(“HAND”)在整个装修期间协助会员。如果会员因装修而无法入住该物业,他/她将无需在前六个月支付抵押贷款。贷方通过将利率永久降低百分之八(即0.375%)并将六个月的抵押付款加到抵押金额中来支付前六个月的费用。

买断可以来自任何有记录的来源,包括会员、家庭、政府、工会、企业、赠款、雇主或卖方。卖方不能提供大于购买价格 10% 的贡献。

来自卖方的买断不能超过购买价格的 10%。

利率在贷款估算 (LE) 时为会员锁定。一旦 NACA 收到执行的购买和销售合同,NACA 在收到后三天内发出 LE,就会发生这种情况。利率被锁定直到关闭,以便会员有时间货比三家,知道他们的利率不会改变。

NACA 是公认的美国最佳抵押贷款机构。这个过程需要时间是有道理的。考虑到一些成员需要做的工作才能成为 NACA 合格的成员以及对 NACA 的购买计划和抵押贷款的巨大需求,其中一些是 NACA 无法控制的。但 NACA 确实认识到这是一个问题,并一直专注于简化其运营。

关于 NACA 的重要部分之一是 NACA 控制着自己的命运。在过去几年中,NACA 完善了其内部组织,以最大限度地提高抵押贷款业务的效率。已经确定、创建和配备了许多专家角色和职位。其中包括抵押部门的关账协调员和额外工作人员,以加快关账和银行申请流程。 NACA 在许多其他方面简化了流程。除了拥有最好的产品和条款,NACA 现在还拥有该国最快的抵押贷款流程之一。

没有首付贷款通常被错误地认定为“风险太大”,因为借款人没有在贷款中预付股权。事实上,二战后建造白人郊区的正是弗吉尼亚州无首付全额文件抵押贷款。少数族裔买家无法获得这种抵押贷款或住在这些社区。

NACA 使用 VA 无首付抵押贷款作为 NACA Mortgage 的基础。 NACA 进一步增强了 VA 抵押贷款,没有交易成本、固定利率低、积极买断且不收取任何费用。

VA 和 NACA 抵押贷款多年来(包括在抵押贷款危机期间)的表现都证明了这些抵押贷款的有效性。它们没有造成,也不是造成抵押贷款危机的原因。这是因为借款人必须提供他们收入和资产的完整文件,有良好的还款记录,最重要的是固定利率。

无首付抵押贷款考虑到了劳动人民必须为抵押贷款储蓄的困难。他们的风险要小得多,因为购买房屋也是一项个人投资,而不仅仅是一项财务投资。

NACA 不会让批评者限制这种类型的贷款,因为他们有一种居高临下的态度,即首付对于劳动人民成为负责任的房主是必要的。

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