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Chanelle Chandler

-Reportero

9 de diciembre de 2022-8 min read

Los solicitantes de hipotecas negros tienen más del doble de probabilidades de que se les deniegue un préstamo hipotecario que sus homólogos blancos, según un nuevo informe por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

El informe publicado el mes pasado reveló que cuando las familias negras solicitan una hipoteca, sus solicitudes de préstamo son denegadas el 15% de las veces, frente al 6% de las familias blancas.

Múltiples estudios que examinan la larga lista de obstáculos a los que se enfrentan los propietarios negros cuando intentan adquirir una vivienda han llegado a la conclusión de que la causa de las disparidades radica en los prejuicios institucionales contra la comunidad negra que se han incorporado al sector hipotecario durante décadas.

"Es racismo institucionalizado", declaró a Yahoo Noticias Bruce Marks, presidente y director general de Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). "La suscripción que utilizan los prestamistas no refleja las realidades de la gente trabajadora y de las minorías que compran una vivienda".

Marks afirmó que el proceso de suscripción, que es la forma en que los prestamistas suelen decidir si aprueban o no un préstamo, está profundamente viciado. "La suscripción es muy restrictiva y no se basa en la realidad, porque utilizan préstamos de precio basado en el riesgo, y en los préstamos de precio basado en el riesgo, utilizan tres criterios. Uno es la puntuación crediticia, el segundo es la relación deuda-ingresos y el tercero es la relación préstamo-valor. Así que si nos fijamos en esos tres criterios, mucha gente tiene una puntuación crediticia baja, no porque no esté preparada para ser propietaria de una vivienda, sino porque se tienen en cuenta cosas que no son relevantes para el estilo de vida y la existencia cotidiana de cada persona."

Según el último Informe censalEn noviembre, el índice de propiedad de la vivienda entre la población negra fue el más bajo de todos los grupos en Estados Unidos. Departamento del Tesoro de EE.UU. también reveló que la brecha entre blancos y negros en las tasas de propiedad de viviendas era la misma en 2020 que en 1970, justo después de la aprobación de la Ley de Vivienda Justa de 1968, una legislación federal destinada a proteger a un comprador potencial de la discriminación del vendedor o del propietario.

El Departamento del Tesoro informó de que, en el segundo trimestre de 2022, la tasa de propiedad de vivienda entre los hogares blancos era de 75%, frente a los 45% de los hogares negros, los 48% de los hogares hispanos y los 57% de los hogares no hispanos. Si no se toman medidas intencionadas, la brecha entre las tasas de propiedad de vivienda de blancos y negros aumentará en las próximas dos décadas, según un estudio reciente. Estudio del Instituto Urbano.

El informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAREB) subraya la afirmación de Marks de que los hogares negros han perdido la oportunidad de adquirir una vivienda -una importante fuente de riqueza tanto para los propietarios negros como para los blancos- debido a unos modelos de calificación crediticia anticuados y a unas "herramientas de calificación crediticia defectuosas" que tergiversan su solvencia.

"Los prejuicios institucionales que han socavado y siguen socavando la propiedad de la vivienda por parte de los negros incluyen el uso por parte de las instituciones financieras de modelos anticuados de calificación crediticia. No sólo se impide potencialmente a los negros comprar una casa cuando las instituciones financieras utilizan sistemas de puntuación anticuados, sino que también se puede cobrar de más a los prestatarios cuando esas mismas tecnologías anticuadas se utilizan para fijar el precio de los préstamos a nivel del prestatario", afirma el informe, añadiendo que el sistema actual no fue diseñado para satisfacer las necesidades de los hogares cuyos "ingresos y perfiles de crédito difieren de los de los hogares blancos."

Derrick Johnson, presidente y director general de la NAACP, declaró a Yahoo Noticias que la discriminación racial está profundamente arraigada en el sector financiero y en su falta de respuesta ante los prejuicios y el racismo. Esto se ejemplifica en prácticas sistémicas y discriminatorias como el redlining -que se define por la Instituto de Información Jurídica como la "denegación de servicios como hipotecas, préstamos de segurosy otros servicios financieros a los residentes de determinadas zonas, en función de su raza o etnia".

"Hemos sido testigos de una agresiva estrategia de exclusión social que ha creado la situación actual para la que se creó la Ley de Vivienda Justa", afirmó Johnson.

El informe de la NAREB también señala que las personas de color fueron víctimas de forma desproporcionada de la crisis de las ejecuciones hipotecarias de 2008. En la última década, dice el informe, la comunidad negra se perdió más de una década de bajas tasas de interés hipotecario. La propiedad de viviendas por parte de los negros cayó a su nivel más bajo en 50 años en el segundo trimestre de 2019.

NAREB afirma que uno de los mayores obstáculos para los hogares negros es ahorrar dinero para el pago inicial de una vivienda. Aunque su nivel de ingresos cumpla los requisitos para que se les apruebe una hipoteca, pueden tener dificultades para hacer frente a los gastos iniciales. También es menos probable que las familias negras dispongan del patrimonio necesario para adquirir y mantener una vivienda en propiedad. Como se ha señalado anteriormente, la familia blanca típica tiene casi ocho veces la riqueza de la familia negra típica y cinco veces la riqueza de la familia latina típica. El patrimonio neto medio de las familias negras es de 1.000 millones de euros. $24,000frente a los $188.000 de las familias blancas.

El informe también arroja luz sobre los datos que muestran que los propietarios negros tienen más probabilidades de enfrentarse a prejuicios en el proceso de tasación que podrían dar lugar a una infravaloración y que limitan enormemente la rentabilidad de las inversiones en vivienda en propiedad realizadas por personas de raza negra.

Utiliza como ejemplo un mes de agosto de 2022 Artículo del New York Times que relataba el caso de un hombre negro cuya casa en Baltimore se había tasado en $472.000. El hombre, al parecer, pidió a un colega blanco que se hiciera pasar por el propietario y retasara la vivienda. Al parecer, el hombre pidió a un colega blanco que se hiciera pasar por el propietario y volviera a tasar la vivienda. La vivienda subió casi 60% de tasación, y la propiedad se valoró en $750.000.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, 98% de los tasadores de viviendas son blancos. Sanedria Potter, una tasadora negra, tantiguo NBC News que la falta de personas de color en el sector es la causa de los prejuicios en la tasación de viviendas.

A 2021 Brookings Institution informe descubrió que, como consecuencia de los prejuicios, el valor de las viviendas de los barrios negros era 23% inferior al que debería ser, y que esto representaba $156.000 millones en pérdida de patrimonio.

"La devaluación de la propiedad de la vivienda y de la propiedad por parte de la población negra ha sido históricamente un reto para nosotros", Lydia Pope, presidenta de NAREB. a NBC News. "Cuando tasas propiedades, entiendes de barrios".

Si no se conoce el barrio, no se entiende que las tasaciones son más de lo que parece. "Así que uno de los principales problemas es que tenemos que contratar a más tasadores negros", dijo.

Una administración Biden El grupo de trabajo interinstitucional publicó un informe en marzo, que confirmaba el sesgo de las tasaciones: las casas de los barrios negros se tasaban por término medio por menos de la mitad del valor de las casas de las comunidades predominantemente blancas.

Y en el tumultuoso mercado inmobiliario actual, en el que los potenciales compradores de vivienda se enfrentan a la inflación, el aumento de los tipos de interés hipotecarios y los elevados precios de la vivienda, el informe de NAREB afirma que los negros tienen que competir con grandes inversores institucionales que han estado comprando propiedades agresivamente, a menudo en efectivo, y renunciando a inspecciones y tasaciones de viviendas de forma desproporcionada en las comunidades negras, cerrando prácticamente las oportunidades de adquirir una vivienda.

El informe enumera varias recomendaciones para cerrar la brecha de disparidad racial en la propiedad de viviendas por parte de la población negra, entre ellas eliminar los precios basados en el riesgo o a nivel de préstamo, eliminar las comisiones de penalización para acceder a la ayuda al pago inicial y acabar con las prácticas de tasación discriminatorias y abusivas.

En octubre, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) anunció la validación y aprobación de dos nuevos modelos de calificación crediticia, supuestamente más sofisticados y precisos, en concreto, FICO 10T y VantageScore 4.0. NAREB calificó este hecho de "noticia positiva", pero también reconoció que el cambio no entrará en vigor inmediatamente.

En un correo electrónico enviado a Yahoo Noticias, la Federal National Mortgage Association, conocida como Fannie Mae, esbozó un plan de financiación equitativa de la vivienda que incluye "esfuerzos para mejorar la educación de los compradores de vivienda y programas piloto para mejorar las puntuaciones de crédito y explorar alternativas de depósito de seguridad."

La Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA), 93% de cuyos miembros son propietarios pertenecientes a minorías, también promocionó un evento de varios días en torno a la festividad de Martin Luther King Jr. el año que viene, que permitirá a los posibles compradores de vivienda reunirse con asesores y suscriptores para ayudarles a cerrar la brecha de la propiedad de vivienda.

"La gente puede pasar por todo el proceso -taller, carga de información, asesoramiento personalizado- y suscribirse en un solo día", explica Marks. "Lo estamos haciendo en las comunidades rurales, en las comunidades medianas de Alabama y Texas. Y lo estamos ampliando a todo el país, porque los mercados asequibles están en las comunidades medianas y rurales."

La NACA también está movilizando campañas de defensa contra el grandes inversores como Blackstone que compran viviendas unifamiliares y las alquilan.

"Están quitando más oportunidades de ser propietario de una vivienda que lo que los constructores están construyendo en términos de vivienda asequible", dijo Marks. "Si nos fijamos en lugares como Atlanta, Charlotte y otros puntos del país, vemos que los grandes inversores están comprando propiedades. También estamos entrando en los mercados bajos, rurales y medianos donde hay viviendas asequibles, y particularmente en estos mercados que han sido pasados por alto y en los que se ha desinvertido desde la Reconstrucción."