Introduction

Le service des prêts hypothécaires est composé de spécialistes des prêts hypothécaires, de coordinateurs de clôture et d'agents de clôture. Les spécialistes des prêts hypothécaires examinent et approuvent les demandes d'accès au crédit soumises par les conseillers hypothécaires, préparent la demande de prêt et travaillent avec les conseillers hypothécaires pour répondre à toutes les conditions du prêteur. Les coordinateurs de clôture travaillent avec les membres et les conseillers hypothécaires pour rassembler les documents nécessaires afin de répondre à toutes les conditions du prêteur. Les Closers sont chargés de programmer la clôture du prêt une fois que le dossier est autorisé à être clôturé. Ils examinent également la déclaration de clôture pour s'assurer de l'exactitude de tous les chiffres de la clôture.

Les spécialistes des hypothèques veillent à ce que les prêteurs participants respectent les lignes directrices du programme et n'émettent que les conditions autorisées dans les accords NACA. Il s'agit d'une fonction particulièrement importante car les prêteurs ont l'habitude d'imposer des conditions excessives aux emprunteurs à revenus faibles ou modérés, d'émettre des conditions en double et de demander plusieurs fois les mêmes documents. Ce comportement est éliminé dans le processus NACA, car chaque condition est examinée par le spécialiste des hypothèques. Ce dernier examine et approuve les informations et les documents soumis pour répondre aux conditions du prêteur avant qu'ils ne soient fournis au prêteur, ce qui élimine pratiquement toutes les conditions rejetées.

Étapes

Les fonctions principales du département hypothécaire de la NACA commencent dès qu'un membre qualifié de la NACA est identifié comme propriétaire, c'est-à-dire qu'il a un contrat d'achat et de vente exécuté.

1. Accès au crédit de la NACA

Lorsqu'un contrat d'achat et de vente est signé, le membre contacte son conseiller hypothécaire pour préparer la demande d'accès au crédit de la NACA. La demande d'accès au crédit comprend des documents relatifs à la propriété et des documents financiers. Les documents minimums relatifs à la propriété sont les suivants

• Contrat d'achat et de vente (P&S) entièrement exécuté
• Tous les addenda et avenants au contrat P&S
• Inspection de la propriété (construction existante)
• Copie du chèque de garantie ou preuve du transfert électronique
• Copie de l'annonce MLS
• Tous les autres documents relatifs à la propriété applicables à l'achat

Documents financiers minimums :

• Bulletins de salaire actualisés (1 mois)
• W2 mis à jour si un nouveau W2 a été émis depuis la qualification
• Les membres indépendants doivent disposer de relevés bancaires actualisés et d'une analyse des flux de trésorerie.
• Chèques de loyer annulés ou virements électroniques documentés au propriétaire depuis la qualification
• Rapport de crédit actualisé
• Relevés bancaires actualisés pour tous les comptes ouverts
• Mise à jour des relevés de cartes de crédit pour les comptes ouverts

Une fois que le conseiller hypothécaire a rassemblé les documents relatifs à la propriété et aux finances, ceux-ci sont soumis à l'examen de l'accès au crédit par un spécialiste hypothécaire de la NACA. L'examen est réalisé dans les 24 heures ouvrables suivant la soumission. Une fois examinée, la demande est soit approuvée, soit refusée, soit approuvée sous réserve de conditions. Le membre doit surveiller son dossier en ligne pour voir et traiter les conditions dès leur réception. Le processus d'approbation de l'accès au crédit devrait prendre moins de dix jours à partir de l'identification de la propriété.

2. Demande de prêt

Une fois l'accès au crédit approuvé, l'agent de règlement rencontrera le membre pour prendre la demande de prêt 1003 et la soumettre au prêteur participant. Dans les cinq jours ouvrables suivant la demande, l'agent de règlement assigné soumettra le travail de titrage nécessaire.

3. Examen du prêteur

Le souscripteur du prêteur examinera la demande et émettra des conditions dans un délai de trois jours ouvrables (compter 5 jours pour les périodes de fort volume).

4. Répondre aux conditions du prêteur

Il est à nouveau temps pour le membre de surveiller son dossier web afin de répondre immédiatement aux conditions du prêteur. Le membre peut traiter les conditions du prêteur en utilisant son dossier web NACA. Lorsqu'un membre a besoin d'aide pour comprendre ou traiter les conditions du prêteur, son point de contact est son conseiller hypothécaire. Les coordinateurs de clôture et les spécialistes hypothécaires NACA travaillent avec le conseiller hypothécaire dans un rôle de soutien. Le spécialiste des hypothèques de la NACA qui a approuvé l'accès au crédit de la NACA est responsable en dernier ressort de s'assurer que toutes les conditions du prêteur sont correctement remplies et approuvées. Il examinera les conditions fournies et approuvera la transmission au prêteur ou la refusera. Il s'agit d'un rôle essentiel, car l'envoi de documents erronés au prêteur entraîne souvent l'ajout de conditions supplémentaires et retarde l'émission du Clear to Close.

5. Toutes les conditions sont remplies

Une fois que toutes les conditions ont été remplies, le dossier est renvoyé au prêteur pour l'examen final de la souscription. Continuez à surveiller le fichier web pour vérifier les conditions supplémentaires et les mises à jour de l'état d'avancement.

6. Autorisé à fermer

Lorsque le statut du dossier est modifié et qu'il devient "Cleared to Close", le NACA Closer contacte le membre et l'agent de règlement pour planifier la clôture. L'agent de règlement et le prêteur collaborent pour remplir la déclaration de clôture finale.

Étant donné qu'il faut compter trois jours ouvrables pour la livraison et une période supplémentaire de trois jours ouvrables pour l'examen, une déclaration de clôture initiale (Initial Closing Disclosure - ICD) est émise plus tôt dans le processus. Une fois les périodes de livraison et d'examen terminées, le prêt peut être clôturé le jour ouvrable suivant. La clôture peut être programmée 48 heures après l'émission du Clear to Close, à condition que le ICD ait été délivré. L'agent de clôture examinera la déclaration de clôture finale pour s'assurer que le membre n'est pas facturé plus que ce qui a été convenu. Une fois la clôture programmée, la signature aura lieu au bureau local de la NACA. Les membres ne doivent pas oublier de mettre à jour leur adresse pour leur inscription sur les listes électorales.

Liens utiles