Introdução

O Departamento de Hipotecas é composto por Especialistas em Hipotecas, Coordenadores de Fechamento e Fechadores. Os especialistas em hipoteca analisam e aprovam os envios dos consultores de hipoteca para acesso ao crédito, empacotam o pedido de empréstimo e trabalham com os consultores de hipoteca para atender a quaisquer condições do credor. Os coordenadores de fechamento trabalham com os membros e os consultores hipotecários para coletar os documentos necessários para atender a todas as condições do credor. Os Closers são responsáveis por agendar o fechamento do empréstimo assim que o arquivo for liberado para fechamento. Eles também analisarão a Divulgação de Fechamento para garantir a precisão de todos os valores de fechamento.

Os especialistas em hipotecas garantem que os credores participantes trabalhem dentro das diretrizes do programa e emitam apenas as condições permitidas nos contratos da NACA. Essa é uma função particularmente importante, pois os credores historicamente condicionam demais os mutuários de renda baixa a moderada, emitem condições duplicadas e solicitam o mesmo documento várias vezes. Esse comportamento é eliminado no processo do NACA, pois cada condição é revisada pelo especialista em hipotecas. O especialista em hipotecas revisa e aprova as informações e a documentação enviadas para atender às condições do credor antes que as informações e os documentos sejam fornecidos ao credor, praticamente eliminando as condições rejeitadas.

Etapas

As principais funções do Departamento Hipotecário da NACA começam quando um Membro Qualificado da NACA se torna uma propriedade identificada, ou seja, tem um contrato de compra e venda assinado.

1. Acesso ao crédito da NACA

Quando um contrato de compra e venda for assinado, o Membro entrará em contato com seu consultor de hipotecas para se preparar para o envio do NACA Credit Access. O envio do Credit Access consiste em documentos de propriedade e documentos financeiros. Os documentos mínimos de propriedade incluem:

• Contrato de compra e venda (P&S) totalmente executado
• Todos os adendos e anexos ao contrato de P&S
• Inspeção de propriedade (construção existente)
• Cópia do cheque de garantia ou comprovante de transferência eletrônica
• Cópia da listagem da MLS
• Todos os outros documentos de propriedade aplicáveis à compra

Documentos financeiros mínimos:

• Contracheques atualizados (1 mês)
• W2 atualizado se um novo tiver sido emitido desde a qualificação
• Membros autônomos precisam de extratos bancários atualizados com análise de fluxo de caixa
• Cheques de aluguel cancelados ou transferências eletrônicas documentadas para o locador desde a qualificação
• Relatório de crédito atualizado
• Extratos bancários atualizados de todas as contas abertas
• Extratos de cartão de crédito atualizados para contas abertas

Depois que os documentos financeiros e da propriedade são reunidos pelo consultor hipotecário, eles são enviados para análise do Credit Access por um especialista em hipotecas da NACA. A análise é concluída dentro de 24 horas úteis após o envio. Depois de analisada, a solicitação é aprovada, negada ou aprovada com condições pendentes. O Membro deve monitorar seu arquivo na Web para ver e tratar das condições imediatamente após o recebimento. A expectativa é que o processo de Aprovação de Acesso ao Crédito leve menos de dez dias a partir da identificação da propriedade.

2. Pedido de empréstimo

Depois que o Acesso ao Crédito for aprovado, o MC se reunirá com o Associado para pegar a solicitação de empréstimo 1003 e enviá-la ao credor participante. Dentro de cinco dias úteis após a solicitação, o Agente de Liquidação designado enviará o trabalho de título necessário.

3. Revisão do credor

O subscritor do credor analisará a solicitação e emitirá as condições em até três dias úteis (em períodos de grande volume, o prazo é de cinco dias).

4. Abordar as condições do credor

Chegou a hora de o Membro monitorar seu arquivo da Web para tratar imediatamente das condições do credor. O Membro pode tratar das condições do credor usando seu arquivo da Web da NACA. Quando um Membro precisar de ajuda para entender ou tratar das condições do credor, seu ponto de contato é o Mortgage Counselor. Trabalhando com o conselheiro hipotecário em uma função de apoio estão os coordenadores de fechamento e os especialistas em hipotecas da NACA. O Especialista em Hipotecas da NACA que aprovou o Acesso ao Crédito da NACA é o principal responsável por garantir que todas as condições do credor sejam adequadamente atendidas e liberadas. Ele analisará as condições fornecidas e as aprovará para que sejam enviadas ao credor ou as negará. Essa é uma função essencial, pois o envio de documentos errados ao credor geralmente resulta na obtenção de condições adicionais e no atraso da emissão do Clear to Close.

5. Todas as condições atendidas

Quando todas as condições forem atendidas, o arquivo será enviado de volta ao credor para revisão final da subscrição. Continue a monitorar o arquivo da Web para verificar se há condições adicionais e atualizações de status.

6. Liberado para fechar

Quando o status do arquivo é alterado para Liberado para Fechamento, o NACA Closer entra em contato com o Membro e o agente de liquidação para agendar o fechamento. O agente de liquidação e o credor colaboram para concluir a divulgação final do fechamento.

Como deve haver três dias úteis para a entrega e um período adicional de revisão de três dias úteis, um Initial Closing Disclosure (ICD) é emitido mais cedo no processo. Uma vez concluídos os períodos de entrega e revisão, o empréstimo pode ser fechado no dia útil seguinte. O fechamento pode ser agendado 48 horas após a emissão do Clear to Close, desde que o ICD tenha sido entregue. O agente de fechamento analisará a Divulgação de Fechamento final para garantir que o Associado não seja cobrado mais do que o acordado. Assim que o fechamento for agendado, a assinatura ocorrerá no escritório local da NACA. Os associados devem se lembrar de atualizar seu endereço para o registro eleitoral.

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