Usted debe asistir a un Taller de Cualificación para compradores de vivienda. Este es un foro educativo gratuito que está abierto a todos antes de determinar su estatus como Miembro o No-Miembro de NACA. Hay varios talleres cada mes. El Taller de Cualificación para compradores de vivienda le brindará una descripción general del proceso de compra de una vivienda, cuestiones de bienes raíces y opciones de hipotecas, incluyendo los programas hipotecarios de HUD y la Hipoteca de NACA. Usted recibirá información importante sobre cómo estar listo para la hipoteca y la cualificación con NACA. Al finalizar el taller para compradores de vivienda, debe acceder a su Archivo-Web de NACA para programar una cita con un consejero de vivienda de NACA. Para programar una cita, siga los pasos descritos en su Archivo-Web: envíe los documentos requeridos, complete la información, firme el formulario de Membresía y Autorización, y pague su Cuota de Membresía y el reporte de crédito. Si no puede completar esto, comuníquese con la oficina local de NACA o con el Departamento de Servicios para Miembros para obtener ayuda.

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En su primera reunión, el Consejero de Vivienda responderá sus preguntas sobre NACA y comenzará su preparación para la compra de casa. Su asesor de vivienda revisará su deuda y otros pagos que realice para determinar si actualmente está listo para ser propietario de una vivienda o qué pasos debe seguir. Él / Ella también le ayudará a determinar el pago de la hipoteca que puede pagar al revisar su presupuesto en general que detalla sus ingresos y gastos. Este presupuesto identificará sus ahorros potenciales disponibles y la cantidad disponible para el pago de la hipoteca. También identificará oportunidades para que usted reduzca sus gastos proporcionando fondos adicionales para comprar una casa o para otros artículos. Recibirá un plan de acción que identifica cualquier documento adicional, información y los próximos pasos para que cualifique para la hipoteca de NACA. Después de cada sesión de asesoramiento con su consejero, debe programar una cita para hacerle seguimiento a su proceso hasta que esté cualificado para la hipoteca de NACA.

En la sección Opciones Hipotecarias, se describen varios productos hipotecarios. También se proporcionan los detalles para obtener la Cualificación con NACA. Se requiere la Cualificación con NACA para acceder a la Hipoteca de NACA. La Cualificación de NACA es tan amplia que cumple con los requisitos de muchos otros productos hipotecarios. Una vez que esté Cualificado con NACA, deberá continuar pagando todas sus cuentas a tiempo, mantener sus ingresos, no obtener nuevas deudas y ahorrar cada mes la diferencia entre el pago actual de su vivienda y el pago futuro de la hipoteca asequible, hasta el cierre. También siga enviando los documentos más recientes, incluyendo entre otros, recibos de pago, extractos bancarios, cheques cancelados para pagos de alquiler, etc.

Una vez que esté Cualificado con NACA, deberá asistir a un Taller Para Compradores de Vivienda que se lleva a cabo todos los jueves de 6:00 pm a 7:30 pm en una oficina de NACA. Estos talleres son obligatorios para todos los Miembros Cualificados con NACA que deseen acceder a la hipoteca de NACA. Se le proporcionará información sobre el inicio del proceso de compra de vivienda; ademas como identificar propiedades; como tratar problemas de reparación; obtener la aprobación al Acceso al Crédito de NACA; enviar su solicitud de préstamo hipotecario de NACA; tramitación de la solicitud de hipoteca; y obtener la asistencia de NACA posterior a la compra de vivienda. Usted recibirá su formulario de Cualificación de NACA y podrá comenzar a buscar la casa de sus sueños. Dado que usted desea encontrar una casa que esté dentro de su Cualificación de NACA y satisfaga sus necesidades y deseos, es importante que aún no se haya comprometido con una casa en particular. Su cualificación de NACA es válida por 6 meses. Por lo tanto, es importante que utilice este tiempo para buscar su casa, ya que necesitaría volver a cualificar después de 6 meses o antes si sus circunstancias cambiaron para asegurarse de que aún está cualificado y su pago máximo de hipoteca no ha cambiado.

Un agente de NACA de bienes raíces del comprador de vivienda o un agente que NACA le refiera estará disponible para ayudarle a encontrar una casa que pueda cualificar para comprar a través del programa de NACA. Si un agente de bienes raíces lo dirigió a NACA, se le remitirá nuevamente a ese agente. Usted puede usar cualquier agente de bienes raíces de su elección, a menos que el agente haya sido removido del programa NACA por acciones que NACA haya determinado que son perjudiciales o problemáticas. Su agente debe asistir a la capacitación gratuita el primer martes de cada mes si tiene experiencia limitada trabajando con NACA.

Si usted elige utilizar un agente de bienes raíces de NACA o un agente referido, él o ella se reunirá con usted para discutir dónde desea vivir, qué tipo de casa desea, el rango de precios que está considerando y otros asuntos que le preocupan. Debe tomarse su tiempo para encontrar la propiedad deseada, ya que será responsable de cualquier problema de reparación actual o futuro. Su agente lo ayudará a ubicar las propiedades adecuadas, incluidas las identificadas por usted. Una vez que encuentre su casa deseada, debe comunicarse inmediatamente con su Consejero de Vivienda para obtener una Carta de Cualificación de Propiedad que verifique que está cualificado para comprar esa propiedad. Luego, su agente negociará en su nombre los términos del Acuerdo de Compra Venta. Él o Ella puede asesorarle sobre la cantidad a ofrecer, pero es usted quien debe decidir si la casa es adecuada para usted a ese precio. El agente también puede ayudarle a negociar qué renovaciones pueden ser necesarias, así como si el vendedor puede ayudarle de la manera más eficaz a realizar las reparaciones, o si el costo de las reparaciones se incluirá en su hipoteca.

El Acuerdo de Compra Venta (P&S) es un contrato muy importante: le obliga a usted y al vendedor a ejecutar la transferencia de la casa a un precio acordado en términos específicos. Debe negociar con el vendedor / agente del vendedor que será responsable de las reparaciones, determinar el monto de los fondos del vendedor para las reparaciones que se incluirán en el monto de la hipoteca, cualquier fondos que aporto el vendedor para reducir la tasa de interés y finalmente ejecutar el Contrato de Compra Venta.

Antes de firmar el contrato, debe comunicarse con su Consejero de Vivienda y proporcionarle una copia del MLS (Servicio de Listado Multiple) y la cantidad que está considerando ofrecer al vendedor para confirmar si la propiedad se encuentra dentro de su precio máximo de compra, cual puede cambiar debido a los cambios de la tasa de interés. También es posible que deba comunicarse con su consejero de vivienda si necesita volver a cualificar con información actualizada, si su Cualificación con NACA ha expirado. Después de una cuidadosa evaluación, usted puede aceptar ese importante contrato firmándolo. NACA no acepta el Acuerdo de Compra Venta (P&S) firmado electrónicamente por el comprador. El vendedor puede proporcionar una firma electrónica.

Como usted es responsable de pagar cualquier penalidad que surja del Acuerdo de Compra Venta (P&S), independientemente de las acciones de NACA o del prestamista, le recomendamos seriamente que su contrato se adhiera a las normas a continuación, para minimizar la probabilidad de costos adicionales. Los siguientes asuntos deben incluirse en su Acuerdo de Compra Venta:

Elimine de su Contrato de Compra Venta (P&S):

1. Cargos o penalidades por cierres después de un cierto número de días desde la ejecución del contrato (per diem);
2. Pérdida de su depósito de garantía si la propiedad no se valorizó por el precio de compra que usted acordó; y
3. Pérdida de su depósito de garantía si se rechaza su solicitud de hipoteca.

Incluya en su Contrato de Compra Venta (P&S):

• Su nombre escrito correctamente; de la misma manera que se ingresó en sus documentos de NACA o como aparece en su identificación con foto;
• Condiciones que requieren inspectores satisfactorios de vivienda y plagas aprobados por NACA; esto incluye tiempo para encender los servicios de utilidades públicos y someterse a otras evaluaciones o reseñas de trabajos si requiere una renovación importante;
• Al menos 30 días para cerrar a partir de la fecha del contrato ejecutado;
• Al menos 45 a 60 días para el cierre de las propiedades que requieran renovaciones significativas, según indique la inspección de la vivienda, a partir de la fecha del contrato ejecutado;
• El agente de bienes raíces y el agente de cierre aprobados por NACA proporcionan servicios de cierre; Nota: cuando se utiliza un agente de cierre aprobado por NACA, el prestamista participante paga los costos del agente de cierre y también los costos de cierre; sin embargo, si usted solicita otro agente de cierre, el/ella debe ser aprobado tanto por NACA como por el prestamista y es probable que incurra costos adicionales significativos.
• Cierre en una oficina de NACA, un proceso que garantiza que usted tenga el apoyo necesario para tratar cuestiones que pueden retrasar o prevenir un cierre, así como para responder preguntas sobre los términos del préstamo y otros asuntos.

Una vez que seleccione una propiedad para comprar, debe ser inspeccionada por un inspector de vivienda y también de plagas cualificado y aprobado por NACA para determinar la condición general de la vivienda que desea comprar. Así como usted debe cualificar para un pago hipotecario que pueda pagar, la propiedad que desea comprar también debe someterse a un proceso de revisión de inspección para determinar la condición de la casa a fin de evaluar su idoneidad. Las condiciones de reparación existentes, como el código, la seguridad, la salud, los sistemas estructurales, mecánicos y el mantenimiento preventivo, a menudo requieren ser arregladas para que la casa cualifique para la compra. El departamento de Home and Neighborhood Development (HAND) de NACA trabaja con usted para evaluar las condiciones de la propiedad y ayudarle a atender las reparaciones necesarias. Puede revisar más información sobre el proceso de reparación y rehabilitación con el departamento de Home and Neighborhood Development (HAND) en las páginas 51 a 57.

Al identificar su propiedad, es imprescindible enviar su solicitud bancaria lo antes posible a fin de cerrar en el plazo acordado en su Contrato de Compra Venta. Ahora es crucial reunirse con su Consejero de Hipoteca para que le aprueben el Acceso al Crédito de NACA, que requiere la verificación de que todavía está Cualificado con NACA. La aprobación del Acceso al Crédito de NACA permitirá que su Consejero de Vivienda licenciado complete su solicitud de hipoteca de NACA y la envíe a un prestamista participante. NACA tiene total discreción para aprobar el Acceso al Crédito de NACA, cual usted puede solicitar en cualquier momento durante el proceso de compra de la vivienda con la aprobación basada en el cumplimiento de los requisitos a continuación. Si se le niega, NACA le proporcionará la razón de rechazo.

Esta verificación para el Acceso al Crédito de NACA incluye lo siguiente:

1. Se han mantenido los ahorros requeridos (por ejemplo Impacto de Pago o “Payment Shock”)
2. Sus ingresos no se han reducido
3. Las deudas no han aumentado
4. Los pagos continúan realizándose a tiempo
5. Usted sigue cumpliendo con otros requisitos de NACA

Debe enviar los siguientes documentos actualizados e información financiera, que incluyen:

1. Contrato de Compra Venta ejecutado, directamente o por fax, a su Consejero de Vivienda. Su agente de bienes raíces también puede enviar su Contrato de Compra Venta ejecutado a través del sitio web de NACA.
2. Talones de pago de los últimos 30 días
3. 90 días de extractos bancarios recientes de todas las cuentas
4. Cheques recientes y cancelados para verificar que los pagos del alquiler estén a tiempo desde su cualificación con NACA
5. Para ingresos de trabajo por cuenta propia: los extractos bancarios de los últimos 12 meses

Los departamentos de procesamiento de la hipoteca de NACA, facilitan el procesamiento de su préstamo con el prestamista. Debe haber pocas condiciones en su hipoteca, ya que cualquier cuestionamiento del prestamista se tendría que haber tratado en la Cualificación con NACA y se habría abordado antes de que se tomara la solicitud de la hipoteca. Debido a todo el trabajo previo a la solicitud, los prestamistas participantes aprueban prácticamente todas las solicitudes de hipotecas. Durante este período de tiempo, debe comenzar a buscar un seguro de vivienda y proporcionar un comprobante de ese seguro, así como finalizar todas las ofertas y el presupuesto de rehabilitación. También usted debe hacer un “recorrido” de la propiedad justo antes del cierre para asegurarse de que no haya nuevos daños, que la propiedad esté vacía y limpia, y que esté satisfecho con las reparaciones acordadas. La propiedad debe estar desocupada al momento del cierre o no podemos programar el cierre.

NACA y el Agente de Cierre coordinarán el cierre de la hipoteca de NACA en una oficina de NACA. Se le informará sobre todos los costos (como impuestos pagados por adelantado, seguros pagados por adelantado, etc.) pagos el día del cierre y cualquier otro requisito. Deberá traer un cheque certificado, a nombre del Agente de Cierre, por estos costos. Justo antes del cierre, examine la propiedad para asegurarse de que se hayan seguido todas las cuestiones relacionadas con reparaciones, inquilinos, limpieza, etc.

Su cierre en la Oficina de NACA lo involucrará a usted y a los co-prestatarios, así como al vendedor, el abogado del prestamista o el Agente de Cierre, su abogado (si corresponde), su agente de bienes raíces y el agente que listó la propiedad. Usted tendrá que firmar una hipoteca, un pagaré y muchos otros papeles. Si tiene alguna pregunta o problema, su agente de bienes raíces, consejero de vivienda u otro miembro del personal de la NACA puede ayudar a responderlos o abordarlos. No debe aceptar cerrar o firmar ningún documento a menos que esté 100% satisfecho con todos los acuerdos y comprenda lo que está firmando. Al final del cierre, usted será dueño de la propiedad y recibirá las llaves.

¡FELICIDADES!

Una vez que haya cerrado una hipoteca de NACA, su membresía de NACA le proporciona un programa de asistencia posterior a la compra a través del Programa de Asistencia a los Miembros de NACA (“MAP”). MAP cuenta con personal capacitado y especialmente dedicado, listo para brindar asesoramiento integral para prevenir dificultades financieras y, cuando sea necesario, re-establecer su situación.

Hacer la transición de alquilar a ser propietario puede requerir grandes sacrificios y cambios en sus hábitos de gasto. Probablemente incurrirá en costos de servicios de públicos más altos que en una propiedad de alquiler. Ya no podrá depender de un arrendatario para que arregle las reparaciones necesarias. Deberá realizar los pagos de la hipoteca a tiempo y, si no realiza un pago, el prestamista esperará dos pagos el mes siguiente. Aunque su Consejero de Vivienda de NACA discutirá estos temas con usted durante el proceso de Cualificación de NACA, es posible que necesite asesoramiento posterior a la compra para ayudarle a adaptarse a las responsabilidades financieras de ser propietario de una casa.

NACA brinda a los miembros asistencia completa después de la compra. Por lo tanto, en lugar del seguro hipotecario privado, que no brinda beneficios al propietario de la vivienda, la membresía de NACA, que es gratuita para el miembro después del cierre, brinda asistencia gratuita para los miembros que tienen dificultades para realizar el pago de la hipoteca.

La asistencia que se describe a continuación se le proporciona a usted siempre y cuando tenga la hipoteca de NACA:

• Asistencia con el Presupuesto y otros tipos de asesoramiento;
• Modificaciones para abordar que hayan cambiado las circunstancias financieras (Por ejemplo, reducción de sus ingresos);
• El aplazamiento temporal del préstamo para tratar dificultades financieras;
• Asistencia financiera para propietarios aprobados que enfrentan dificultades financieras;
• Servicios inmobiliarios para vender su casa;
• Comunicarse o tratar problemas con el prestamista;
• Servicios adicionales de vivienda, vecindarios, y abogacía para propietarios;
• Otros servicios que están disponibles a través de NACA.

NACA está trabajando para proporcionar otros tipos de asistencia y servicios para los propietarios de viviendas de NACA. Estos servicios pueden incluir servicios legales y acceso a otros productos financieros.