Esta sección describe el asesoramiento integral de NACA y los pasos para comprar una casa a través de NACA. Si sigue estos pasos, se convertirá en propietario de una vivienda. Mientras más se prepare, antes podrá comprar su casa. La descripción general a continuación va seguida de una descripción detallada de cada paso.

Paso 1: Taller para compradores de vivienda

Debe asistir a un taller para compradores de vivienda. Este es un foro educativo gratuito que está abierto a todos antes de determinar su estado como miembro o no miembro de NACA. Hay varios talleres cada mes. El Taller para compradores de vivienda le brindará una descripción general del proceso de compra de una vivienda, problemas de bienes raíces y opciones de hipotecas, incluidos los programas hipotecarios de HUD y la Hipoteca NACA. Recibirá información importante sobre cómo estar listo para la hipoteca y calificado para la NACA. Al finalizar el taller para compradores de vivienda, debe acceder a su archivo web de NACA para programar una cita con un consejero de vivienda de NACA. Para programar una cita, siga los pasos descritos en su archivo web: envíe los documentos requeridos, complete la información, firme la Membresía y la Autorización, y pague su Cuota de Membresía e informe de crédito. Si no puede completar esto, comuníquese con la oficina local de NACA o con Servicios para Miembros para obtener ayuda.

Regístrese para un taller de NACA

Paso 2: Asesoramiento sobre vivienda y preparación para la propiedad de vivienda

En su primera reunión, el Consejero de Vivienda responderá sus preguntas sobre NACA y comenzará su preparación para la propiedad de vivienda. Su asesor de vivienda revisará su deuda y otros pagos que realice para determinar si actualmente está listo para ser propietario de una vivienda o qué pasos debe seguir. Él / ella también lo ayudará a determinar el pago de la hipoteca que puede pagar al revisar su presupuesto integral finalizado que detalla sus ingresos y gastos. Este presupuesto identificará sus ahorros potenciales disponibles y la cantidad disponible para el pago de la hipoteca. También identificará oportunidades para que usted reduzca sus gastos proporcionando fondos adicionales para comprar una casa o para otros artículos. Recibirá un plan de acción que identifica cualquier documento adicional, información y los próximos pasos para que califique para la NACA. Después de cada sesión de asesoramiento, debe programar una cita de seguimiento hasta que esté calificado por la NACA.

Paso 3: Opciones hipotecarias e hipotecas NACA

En la sección Opciones hipotecarias, se describen varios productos hipotecarios. También se proporcionan los detalles para obtener la calificación NACA. Se requiere la Calificación NACA para acceder a la Hipoteca NACA. La calificación NACA es tan amplia que cumple con los requisitos de muchos otros productos hipotecarios. Una vez que esté calificado para NACA, deberá continuar pagando todas las cuentas a tiempo, mantener sus ingresos, no obtener nuevas deudas y ahorrar la diferencia entre el pago actual de la vivienda y el pago futuro de la hipoteca asequible (es decir, la vivienda) cada mes, hasta el cierre. También siga enviando los documentos más actualizados, incluidos, entre otros, recibos de pago, extractos bancarios, cheques cancelados para pagos de alquiler, etc.

Paso 4: Búsqueda de vivienda

Una vez que esté calificado para NACA, deberá asistir a un Taller de compras que se lleva a cabo todos los jueves de 6:00 pm a 7:30 pm en una oficina de NACA. Estos talleres son obligatorios para todos los miembros calificados de NACA que deseen acceder a la hipoteca de NACA. Se le proporcionará información sobre el inicio del proceso de compra de vivienda; identificar propiedades; abordar problemas de reparación; obtener la aprobación de acceso al crédito de la NACA; enviar su solicitud de préstamo hipotecario NACA; tramitación de la solicitud de hipoteca; y obtener la asistencia posterior a la compra de NACA. Recibirá su formulario de calificación NACA y podrá comenzar a buscar la casa de sus sueños. Dado que desea encontrar una casa que esté dentro de su Calificación NACA y satisfaga sus necesidades y deseos, es importante que aún no se haya comprometido con una casa en particular. Su calificación NACA es válida por 6 meses. Por lo tanto, es importante que utilice este tiempo para buscar su casa, ya que necesitaría volver a calificar después de 6 meses o antes si sus circunstancias cambiaron para asegurarse de que aún está calificado y su pago máximo de hipoteca no ha cambiado.

Un agente del comprador de NACA o un agente que NACA le refiera estará disponible para ayudarlo a encontrar una casa que pueda calificar para comprar a través del programa NACA. Si un agente de bienes raíces lo dirigió a NACA, se lo remitirá nuevamente a ese agente. Puede usar cualquier agente de bienes raíces de su elección, a menos que el agente haya sido removido del programa NACA por acciones que la NACA haya determinado que son dañinas o problemáticas. Su agente debe asistir a la capacitación gratuita el primer martes de cada mes si tiene experiencia limitada trabajando con NACA.

Si elige utilizar un agente de compradores o un agente de referencia de NACA, él o ella se reunirá con usted para discutir dónde desea vivir, qué tipo de casa desea, el rango de precios que está considerando y otros asuntos que le preocupan. Debe tomarse su tiempo para encontrar la propiedad deseada, ya que será responsable de cualquier problema de reparación actual o futuro. Su agente lo ayudará a ubicar las propiedades adecuadas, incluidas las identificadas por usted. Una vez que encuentre su casa deseada, debe comunicarse inmediatamente con su Consejero de Vivienda para obtener una Carta de Calificación de Propiedad que verifique que está calificado para comprar esta propiedad. Luego, su agente negociará en su nombre los términos del Acuerdo de compra y venta. Él o ella puede asesorarle sobre la cantidad a ofrecer, pero usted debe decidir si la casa es adecuada para usted a ese precio. El agente también puede ayudarlo a negociar qué renovaciones pueden ser necesarias, así como si el vendedor puede ayudarlo de la manera más eficaz a realizar las reparaciones, o si el costo de las reparaciones se incluirá en su hipoteca.

Paso 5: Contrato de compraventa

El Acuerdo de compra y venta (P&S) es un contrato muy importante: lo obliga a usted y al vendedor a ejecutar la transferencia de la casa a un precio acordado en términos específicos. Debe negociar con el vendedor / agente de cotización que será responsable de las reparaciones, determinar el monto de los fondos del vendedor para las reparaciones que se incluirán en el monto de la hipoteca, cualquier vendedor aportó fondos para reducir la tasa de interés y luego ejecutar el contrato de Compraventa.

Antes de firmar el contrato, debe comunicarse con su asesor de vivienda y proporcionarle una copia del MLS y la cantidad que está considerando ofrecer al vendedor para confirmar si la propiedad se encuentra dentro de su precio máximo de compra, que puede cambiar debido a la tasa de interés. turnos. También es posible que deba comunicarse con su consejero de vivienda si necesita volver a calificar con información actualizada, si su calificación de NACA ha expirado. Después de una cuidadosa consideración, puede aceptar este contrato tan importante firmándolo. NACA no acepta acuerdos de P&S firmados electrónicamente por el comprador. El vendedor puede proporcionar una firma electrónica.

Dado que usted es responsable de pagar cualquier sanción que surja de un Acuerdo de P&S, independientemente de las acciones de NACA o del prestamista, le recomendamos encarecidamente que su contrato se adhiera a las pautas a continuación, para minimizar la probabilidad de costos adicionales. Los siguientes elementos deben incluirse en su Acuerdo de compra y venta:

Elimine de su contrato de P&S:

  1. Cargos o multas por cierres después de un cierto número de días desde la ejecución del contrato (viáticos);
  2. Pérdida de su depósito de garantía si la propiedad no se tasa por el precio de compra que acordó; y
  3. Pérdida de su depósito de garantía si se rechaza su solicitud de hipoteca.

Incluya en su contrato de P&S:

  • Corregir la ortografía de su nombre; de la misma manera que se ingresó en sus documentos de NACA o como aparece en su identificación con foto;
  • Condiciones que requieren inspectores de plagas y viviendas aprobados por la NACA satisfactorios; esto incluye tiempo para encender los servicios públicos y someterse a otras evaluaciones o trabajos escritos si requiere una renovación importante;
  • Al menos 30 días para cerrar a partir de la fecha del contrato ejecutado;
  • Al menos 45 a 60 días para cerrar las propiedades que requieran renovaciones significativas, según se identifique en la inspección de la vivienda, a partir de la fecha del contrato ejecutado;
  • Agente de liquidación de prestamistas y NACA aprobado para proporcionar servicios de liquidación; Nota: cuando se utiliza un agente de liquidación aprobado, el prestamista participante paga los honorarios del agente de liquidación y los costos de cierre; sin embargo, si solicita otro agente de liquidación, debe ser aprobado tanto por la NACA como por el prestamista y es probable que incurra en costos adicionales significativos.
  • Cierre en una oficina de NACA, un proceso que garantiza que usted tenga el apoyo necesario para abordar los problemas que pueden retrasar o prevenir un cierre, así como para responder preguntas sobre los términos del préstamo y otros asuntos.
Paso 6: Condición de la propiedad

Una vez que seleccione una propiedad para comprar, debe ser inspeccionada por un inspector (es) de plagas y viviendas calificado y aprobado por la NACA para determinar la condición general de la vivienda que desea comprar. Así como debe calificar para un pago hipotecario que pueda pagar, la propiedad que desea comprar debe someterse a un proceso de revisión de inspección para determinar la condición de la casa a fin de evaluar su idoneidad. Las condiciones de reparación existentes, como el código, la seguridad, la salud, los sistemas estructurales, mecánicos y las necesidades de mantenimiento preventivo, a menudo requieren corrección para que la casa califique para la compra. El departamento de Desarrollo de Viviendas y Vecindarios (HAND) de NACA trabaja con usted para evaluar las condiciones de la propiedad y ayudarlo a abordar las reparaciones necesarias. Puede revisar más información sobre el proceso de reparación y rehabilitación HAND en las páginas 51 a 57.

Paso 7: Solicitud bancaria y acceso al crédito NACA

Dado que ha identificado su propiedad, el tiempo es esencial para enviar su solicitud bancaria a fin de cerrar en el plazo acordado en su contrato de Compra y Venta. Ahora es crucial reunirse con su asesor hipotecario para que le aprueben el acceso al crédito de NACA, que requiere la verificación de que todavía está calificado para NACA. La aprobación del acceso al crédito de NACA permitirá que su consejero de vivienda con licencia complete su solicitud de hipoteca de NACA y la envíe a un prestamista participante. NACA tiene total discreción para aprobar el acceso al crédito de NACA, que puede solicitar en cualquier momento durante el proceso de compra de una vivienda con la aprobación basada en el cumplimiento de los requisitos que se enumeran a continuación. Si se le niega, NACA le proporcionará el motivo de la denegación.

Esta verificación para el acceso al crédito de NACA incluye lo siguiente:

  1. Se mantienen los ahorros requeridos (es decir, Shock de pago)
  2. Los ingresos no se reducen
  3. Las deudas no aumentan
  4. Los pagos continúan realizándose a tiempo
  5. Cumple con otros requisitos de la NACA

Debe enviar los siguientes documentos e información financiera actuales, que incluyen:

  1. Contrato de Compraventa Ejecutado, directamente o por fax, a su Consejero de Vivienda. Su agente de bienes raíces también puede enviar su compra y venta ejecutada a través del sitio web de NACA.
  2. Recibos de pago de 30 días recientes
  3. 90 días recientes de extractos bancarios para todas las cuentas
  4. Cheques cancelados actualizados para verificar el pago del alquiler a tiempo desde la calificación
  5. Para ingresos de trabajo por cuenta propia: extractos bancarios de los últimos 12 meses
Paso 8: Procesamiento y suscripción de hipotecas

Los departamentos de suscripción y procesamiento de NACA facilitarán la suscripción y el procesamiento de su préstamo en el prestamista. Debe haber pocas condiciones en su hipoteca, ya que cualquier problema de prestamista se habría abordado en la Calificación de la NACA y se habría abordado antes de que se tomara la solicitud de hipoteca. Debido a todo el trabajo previo a la solicitud, los prestamistas participantes aprueban prácticamente todas las solicitudes de hipotecas. Durante este período de tiempo, debe comenzar a buscar un seguro de propietario de vivienda y proporcionar un comprobante de seguro, así como finalizar todas las ofertas y el presupuesto de rehabilitación. También debe hacer un “recorrido” de la propiedad justo antes del cierre para asegurarse de que no haya nuevos daños, que la propiedad esté vacía y limpia, y que esté satisfecho con las reparaciones acordadas. La propiedad debe estar desocupada al momento del cierre o no podemos programar el cierre.

Paso 9: Cierre de hipoteca

NACA y el Agente de liquidación coordinarán el cierre de una hipoteca NACA en una oficina de NACA. Se le informará sobre todos los costos (como impuestos pagados por adelantado, seguros pagados por adelantado, etc.) adeudados al cierre y cualquier otro elemento requerido. Deberá traer un cheque certificado, a nombre del agente de liquidación, por estos costos. Justo antes del cierre, examine la propiedad para asegurarse de que se hayan seguido todos los arreglos relacionados con reparaciones, inquilinos, limpieza, etc.

Su cierre en la Oficina de NACA lo involucrará a usted y a los coprestatarios, así como al vendedor, el abogado del prestamista o el agente de liquidación, su abogado (si corresponde), su agente de bienes raíces y el agente de cotización. Tendrá que firmar una hipoteca, un pagaré y muchos otros papeles. Si tiene alguna pregunta o problema, su agente de bienes raíces, consejero de vivienda u otro miembro del personal de la NACA puede ayudar a responderlos o abordarlos. No debe aceptar cerrar o firmar ningún documento a menos que esté 100% satisfecho con todos los acuerdos y comprenda lo que está firmando. Al final del cierre, usted será dueño de la propiedad y recibirá las llaves.

¡FELICIDADES!

Paso 10: Programa posterior a la compra (Programa de asistencia para miembros - MAP)

Una vez que haya cerrado una hipoteca de NACA, su membresía de NACA le proporciona un programa de asistencia posterior a la compra a través del Programa de asistencia de membresía de NACA ("MAPA"). MAP cuenta con personal capacitado y especialmente dedicado, listo para brindar asesoramiento integral para prevenir dificultades financieras y, cuando sea necesario, para volver a encarrilarlo.

Hacer la transición de alquilar a ser propietario puede requerir grandes sacrificios y cambios en sus hábitos de gasto. Probablemente incurrirá en costos de servicios públicos más altos que en una propiedad de alquiler. Ya no podrá depender de un arrendador para que arregle las reparaciones necesarias. Deberá realizar los pagos de la hipoteca a tiempo y, si no realiza un pago, el prestamista esperará dos pagos el mes siguiente. Aunque su Consejero de Vivienda de NACA discutirá estos temas con usted durante el proceso de Calificación de NACA, es posible que necesite asesoramiento posterior a la compra para ayudarlo a adaptarse a las responsabilidades financieras de ser propietario de una casa.

NACA brinda a los miembros asistencia completa después de la compra. Por lo tanto, en lugar del seguro hipotecario privado, que no brinda beneficios al propietario de la vivienda, la membresía de NACA, que es gratuita para el miembro después del cierre, brinda asistencia gratuita para los miembros que tienen dificultades para realizar el pago de la hipoteca.

La asistencia que se describe a continuación se le proporciona siempre que tenga la hipoteca NACA:

  • Presupuesto y otro asesoramiento;
  • Modificaciones para abordar las circunstancias financieras cambiantes (es decir, ingresos reducidos);
  • Tolerancias para hacer frente a dificultades financieras temporales;
  • Asistencia financiera para propietarios aprobados que enfrentan dificultades financieras;
  • Servicios inmobiliarios para vender su vivienda;
  • Comunicarse o abordar problemas con el prestamista;
  • Servicios y defensa adicionales para propietarios de viviendas y vecindarios; y
  • Otros servicios que están disponibles a través de NACA.

NACA está trabajando para proporcionar otros tipos de asistencia y servicios para los propietarios de viviendas de NACA. Estos servicios pueden incluir servicios legales y acceso a otros productos financieros.

¡Recuerde participar!