A pesar de toda la preparación que completará a través de este programa, las emergencias imprevistas pueden interrumpir el plan financiero mejor preparado, incluso uno preparado con la ayuda de NACA. En estas situaciones, el programa posterior a la compra de NACA combina asesoramiento integral gratuito, que incluye asesoramiento financiero y crediticio, con asistencia financiera a corto plazo para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones hipotecarias. Está diseñado para garantizar que si alguna vez necesita ayuda financiera, estará bien posicionado para utilizar los fondos y evitar una ejecución hipotecaria. El Programa de Asistencia para Membresías (MAP) de NACA también puede responder sus preguntas sobre los pagos de su hipoteca, cuentas de depósito en garantía y más.

Programa posterior a la compra de NACA (MAP) frente al seguro hipotecario

Los servicios posteriores a la compra sustituyen al seguro hipotecario, que un prestatario con un pago inicial inferior a 20% debe adquirir en las hipotecas tradicionales. El seguro hipotecario cuesta miles de dólares y el prestatario no recibe ninguno de los beneficios: es un seguro que protege al prestamista o inversor contra pérdidas si el prestatario no realiza los pagos de la hipoteca. De hecho, si un prestatario está en ejecución hipotecaria, una póliza de seguro hipotecario crea un incentivo para que los prestamistas vendan la propiedad lo más rápido posible para evitar que sus pérdidas excedan el monto total que pueden cobrar en la póliza.

Asistencia financiera de emergencia

Si encuentra serias dificultades, MAP de NACA le brinda acceso a fondos para hacer hasta tres meses de pagos de hipoteca. El pago de cada mes requiere una solicitud por separado. Las solicitudes de asistencia financiera deben ser aprobadas por un Comité de préstamos entre pares, que está compuesto por sus compañeros propietarios de viviendas de la NACA y el personal nacional de la NACA. Los comités de préstamos entre pares son responsables de garantizar que los fondos se utilicen como parte de su esfuerzo decidido para conservar su hogar. Tiene acceso a la asistencia mientras tenga una hipoteca a través de NACA. Si está interesado en formar parte del Comité de préstamos entre pares, comuníquese con MAP en la oficina nacional de NACA o en su oficina local de NACA.

Una vez que haya recibido tres pagos mensuales de asistencia, no será elegible para recibir más fondos hasta que reembolse al menos un pago mensual de asistencia. Debe reembolsar la cantidad total de asistencia proporcionada lo antes posible para restaurar la red de seguridad de asistencia.

Debe cumplir las siguientes condiciones antes de poder solicitar asistencia financiera:

  • Residir en la vivienda desde la fecha de compra.
  • Tener al menos 30 días de atraso en el pago de la hipoteca.
  • Reúnase con un asesor hipotecario o de ahorro de vivienda de la NACA.
  • Complete una solicitud de asistencia financiera.

La ayuda debe utilizarse para realizar el pago de su hipoteca. Aunque no se devengan intereses sobre los fondos proporcionados, deberá firmar el Acuerdo de Estabilización de Vecindarios cuando presente su solicitud de hipoteca. Esto creará un gravamen sobre su propiedad hasta que se reembolse la cantidad proporcionada; Si no ha sido reembolsado al momento de vender o refinanciar su casa, ese monto se deducirá del producto de la venta o del nuevo monto de la hipoteca. Excepto en circunstancias extraordinarias, para recibir asistencia también debe proporcionar un pago hipotecario equivalente.

Planes de pago

Si la asistencia y el pago de contrapartida no actualizan su hipoteca, debe aceptar un acuerdo de indulgencia. Un acuerdo de indulgencia es un plan de pago que le permite hacer pagos regulares, más dinero adicional para los atrasos, para estar al día durante un período de tiempo. Si no puede ponerse al día con un acuerdo de indulgencia, es posible que pueda modificar su préstamo agregando los atrasos al préstamo y volviéndolo a amortizar. Esto aumenta marginalmente el pago de su hipoteca, pero actualiza su hipoteca.

Si ha refinanciado la hipoteca obtenida a través de NACA con otra empresa, ya no es elegible para recibir asistencia financiera. Sin embargo, si su hipoteca fue transferida o vendida por el prestamista, usted sigue siendo elegible.

Procedimientos para recibir asistencia

Si necesita ayuda, siga el procedimiento que se describe a continuación:

Paso 1: Comuníquese con el Departamento de Ahorro en el Hogar de NACA

Comuníquese con el Departamento de Ahorro de Vivienda en 281-968-6222 (NACA) o tu oficina local tan pronto como sepa que puede tener problemas para realizar el pago de la hipoteca. Si se retrasa en el pago de la hipoteca, debe comunicarse con el departamento de MAP de inmediato. También es posible que un miembro del personal de la NACA se comunique con usted para determinar la causa de la delincuencia. Si el problema surge de problemas administrativos con el prestamista, NACA trabajará para corregirlos y evitar que su crédito se vea afectado negativamente. Si el problema es un descuido, se le animará a realizar pagos puntuales porque los pagos atrasados pueden dañar gravemente su crédito. Si el problema tiene que ver con una planificación financiera deficiente, la pérdida del trabajo, una emergencia u otros problemas, NACA trabajará con usted para desarrollar e implementar un plan para proteger su casa de una ejecución hipotecaria.

Paso 2: Sesión (es) de asesoramiento

Todos los prestatarios de la solicitud de hipoteca deben asistir a las sesiones de asesoramiento. Un consultor hipotecario o un consultor Home Save de NACA lo ayudará a desarrollar un plan financiero para que pueda volver a encarrilar sus pagos. Si tiene problemas con los ingresos, un asesor de Home Save puede ayudarlo a organizar el cobro del alquiler de los inquilinos morosos. Si tiene gastos inasequibles, un consultor de Home Save puede trabajar con usted para desarrollar un presupuesto realista utilizando el Formulario de presupuesto de NACA.

En los casos en los que no pueda ponerse al día inmediatamente con su hipoteca, el prestamista requerirá un Acuerdo de indulgencia, que especifica un plan de pago aumentado que lo pone al día. En él, acepta realizar determinados pagos en fechas concretas. En determinadas circunstancias, es posible que se realice una modificación del préstamo.

Después de su sesión de asesoramiento, puede solicitar ayuda financiera. Un consultor de Home Save le ayudará a preparar una solicitud de asistencia financiera. Cuando se haya recopilado toda la información necesaria, debe enviar la solicitud al Comité de préstamos entre pares. También debe solicitar asesoramiento continuo, incluida la planificación financiera continua.

Paso 3: Reunión del Comité de préstamos entre pares

Las reuniones del comité se llevan a cabo el segundo martes de cada mes. Solo los miembros propietarios de viviendas que estén al día con su hipoteca pueden participar activamente en un comité de préstamos entre pares. Las solicitudes de asistencia deben enviarse al comité antes del primer jueves del mes. Todos los prestatarios y coprestatarios, cuando sea posible, deben asistir a la reunión del Comité de préstamos entre pares. Si no puede asistir y debe reprogramar para el mes siguiente, haga todo lo posible por mantenerse al día con los pagos de su hipoteca hasta que pueda solicitar ayuda.

Al tomar su decisión, el Comité de préstamos entre pares considera su situación financiera actual, historial financiero, hábitos de gasto, planes para rectificar su situación, planes para prevenir problemas futuros y otros factores relevantes. El Comité también puede revisar su carta de dificultades económicas, el formulario de presupuesto, los acuerdos de indulgencia y otros documentos. Le harán preguntas sobre por qué ocurrieron sus dificultades y qué está haciendo para remediar su situación. Por lo general, la asistencia financiera no se aprobará cuando los pagos de la hipoteca se puedan realizar con otros fondos disponibles o cuando se puedan reducir los gastos existentes. A menos que se renuncie explícitamente, las aprobaciones siempre están condicionadas a que el solicitante realice un pago equivalente a la asistencia financiera. También pueden tener en cuenta su adhesión al Compromiso de participación.

El Comité de préstamos entre pares puede aprobar una solicitud, aprobar la solicitud con condiciones o rechazar la solicitud. Solo se le puede aprobar para un mes de asistencia a la vez. Esto le permite al Comité de Préstamos revisar su situación para determinar la efectividad de la asistencia y si necesita más asistencia. Las decisiones del Comité se anularán si proporciona información o material falso o engañoso. Todas las decisiones del Comité están sujetas a revisión y aprobación por la oficina nacional de NACA.

Paso 4: Desembolso de fondos

Si el Comité aprueba tu solicitud, debes cumplir con todas las condiciones de la aprobación antes de recibir la ayuda económica. La oficina nacional luego hará un pago directamente al prestamista. Antes de que se desembolsen los fondos, primero deberá proporcionar lo siguiente:

  • Acuerdo de tolerancia firmado, si es necesario.
  • Acuerdo firmado de estabilización de vecindario y acuerdo de seguridad.
  • Fondos de contrapartida (en forma de orden de pago o equivalente).

La NACA no es responsable de las multas por demora en los pagos realizados después del día 15 del mes ni de los honorarios de los abogados por préstamos en ejecución hipotecaria. Los miembros que deseen evitar estas tarifas deben cumplir con todas las condiciones lo antes posible para reducir las posibilidades de que se impongan estas tarifas.