Apesar de toda a preparação que você fará por meio deste programa, emergências imprevistas podem atrapalhar o plano financeiro mais bem preparado - mesmo aquele preparado com a assistência do NACA. Nessas situações, o NACA Post-Purchase Program combina aconselhamento abrangente gratuito, incluindo aconselhamento financeiro e de crédito, com assistência financeira de curto prazo para ajudá-lo a cumprir suas obrigações de hipoteca. Ele foi projetado para garantir que, se você realmente precisar de assistência financeira, estará bem posicionado para usar os fundos para evitar o encerramento. O Programa de Assistência ao Membro (MAP) da NACA também pode responder às suas perguntas sobre pagamentos de hipotecas, contas de garantia e muito mais.

Programa de Pós-Compra da NACA (MAP) vs. Seguro Hipotecário

Os serviços pós-compra tomam o lugar do Seguro Hipotecário, que um mutuário com entrada inferior a 20% deve adquirir em hipotecas tradicionais. O seguro hipotecário custa milhares de dólares e o tomador do empréstimo não recebe nenhum dos benefícios: é um seguro que protege o credor ou investidor contra perdas se o tomador do empréstimo não pagar os pagamentos da hipoteca. Na verdade, se um mutuário está em execução hipotecária, uma apólice de seguro hipotecário cria um incentivo para que os credores vendam o imóvel o mais rápido possível, a fim de evitar que suas perdas excedam o valor total que podem receber na apólice.

Assistência Financeira Emergencial

Se você encontrar sérias dificuldades, o MAP do NACA fornece acesso a fundos para fazer até três meses de pagamentos de hipoteca. O pagamento de cada mês requer um aplicativo separado. As solicitações de assistência financeira precisam ser aprovadas por um Comitê de Empréstimos de Pares, que é composto por seus colegas proprietários da NACA e pela Equipe Nacional da NACA. Os Comitês de Empréstimos de Pares são responsáveis por garantir que os fundos sejam usados como parte de seu esforço determinado para manter sua casa. Você tem acesso à assistência enquanto tiver uma hipoteca através do NACA. Se você estiver interessado em servir no Comitê de Empréstimos de Pares, entre em contato com o MAP no escritório nacional do NACA ou no escritório local do NACA.

Depois de receber três pagamentos mensais de assistência, você não terá direito a mais nenhum dinheiro até que tenha reembolsado pelo menos um pagamento mensal de assistência. Você deve reembolsar o valor total da assistência fornecida o mais rápido possível para restaurar a rede de segurança de assistência.

Você deve atender às seguintes condições antes de solicitar assistência financeira:

• Residir na casa a partir da data da compra.
• Estar com pelo menos 30 dias de atraso no pagamento da hipoteca.
• Reúna-se com um Consultor de hipotecas ou economia doméstica da NACA.
• Preencha um formulário de solicitação de assistência financeira.

A ajuda deve ser usada para fazer o pagamento da hipoteca. Embora não haja juros sobre os fundos fornecidos, você precisará assinar o Acordo de Estabilização de Vizinhança ao enviar seu pedido de hipoteca. Isso criará uma garantia sobre sua propriedade até que o valor fornecido seja reembolsado; se não tiver sido reembolsado no momento da venda ou do refinanciamento de sua casa, esse valor será deduzido do produto da venda ou do novo valor da hipoteca. Exceto em circunstâncias extraordinárias, para receber assistência, você também deve fornecer um pagamento de hipoteca correspondente.

Planos de Pagamento

Se a assistência e o pagamento correspondente não tornarem sua hipoteca em dia, você deve concordar com um acordo de tolerância. Um acordo de tolerância é um plano de pagamento que permite que você faça pagamentos regulares, além de verbas adicionais para os atrasos, para se tornarem atuais durante um período de tempo. Se você não conseguir cumprir um acordo de tolerância, poderá modificar seu empréstimo adicionando os atrasados ao empréstimo e amortizando-o novamente. Isso aumenta marginalmente o pagamento da hipoteca, mas a atualiza.

Se você refinanciar a hipoteca obtida por meio do NACA com outra empresa, não terá mais direito a assistência financeira. Se sua hipoteca foi transferida ou vendida pelo credor, entretanto, você continua elegível.

Procedimentos para Receber Assistência

Caso necessite de ajuda, siga o procedimento descrito abaixo:

Etapa 1: Entre em contato com o Departamento de Economia de Casa da NACA

Contacte o Departamento de Economia Doméstica em 281-968-6222 (NACA) ou seu escritório local assim que você souber que pode ter problemas para efetuar o pagamento da hipoteca. Se você estiver atrasado no pagamento da hipoteca, deverá entrar em contato com o departamento do MAP imediatamente. Você também pode ser contatado por um funcionário do NACA para determinar a causa da delinquência. Se o problema surgir de problemas administrativos com o credor, a NACA trabalhará para corrigi-los e evitar que seu crédito seja adversamente afetado. Se o problema for um descuido, você será incentivado a fazer os pagamentos dentro do prazo, pois os atrasos podem prejudicar seriamente o seu crédito. Se o problema estiver relacionado a um planejamento financeiro deficiente, perda de emprego, uma emergência ou outros problemas, o NACA trabalhará com você para desenvolver e implementar um plano para proteger sua casa contra o encerramento.

Etapa 2: Sessão (ões) de Aconselhamento

Todos os mutuários que fizerem o pedido de hipoteca devem comparecer às sessões de aconselhamento. Um Consultor de Economias Domésticas ou Consultor de Hipotecas da NACA o ajudará a desenvolver um plano financeiro para colocá-lo de volta nos trilhos com seus pagamentos. Se você está tendo problemas com a renda, um Consultor do Home Save pode ajudá-lo a organizar a cobrança do aluguel de inquilinos inadimplentes. Se você tiver despesas inacessíveis, um consultor do Home Save pode trabalhar com você para desenvolver um orçamento realista usando o Formulário de Orçamento do NACA.

Nos casos em que você não consiga se tornar imediatamente em dia de sua hipoteca, o credor exigirá um Acordo de Tolerância, que especifica um plano de pagamento aumentado que o atualizará. Nele, você concorda em fazer certos pagamentos em datas específicas. Em certas circunstâncias, uma modificação do empréstimo pode ser possível.

Após a sessão de aconselhamento, você pode solicitar assistência financeira. Um consultor do programa Home Save ajudará você a preparar um pedido de assistência financeira. Quando todas as informações necessárias forem reunidas, você deve enviar o pedido ao Comitê de Empréstimos de Pares. Você também deve solicitar aconselhamento contínuo, incluindo planejamento financeiro contínuo.

Etapa 3: Reunião do Comitê de Empréstimos de Pares

As reuniões da comissão acontecem na segunda terça-feira de cada mês. Somente membros proprietários que estejam em dia com sua hipoteca podem participar ativamente de um Comitê de Empréstimos de Pares. Os pedidos de assistência devem ser apresentados à comissão até à primeira quinta-feira de cada mês. Todos os mutuários e co-mutuários, quando possível, devem comparecer à reunião do Comitê de Empréstimos Pares. Se você não puder comparecer e precisar reagendar para o mês seguinte, faça todo o possível para manter o pagamento da hipoteca até que você possa solicitar assistência.

Ao tomar sua decisão, o Comitê de Empréstimos de Pares considera sua situação financeira atual, histórico financeiro, hábitos de consumo, planos para retificar sua situação, planos para prevenir problemas futuros e outros fatores relevantes. O Comitê também pode revisar sua carta de dificuldades, Formulário de Orçamento, acordos de tolerância e outros documentos. Eles farão perguntas sobre por que suas dificuldades ocorreram e o que você está fazendo para remediar sua situação. A assistência financeira geralmente não será aprovada quando os pagamentos da hipoteca puderem ser feitos com outros fundos disponíveis ou quando as despesas existentes puderem ser reduzidas. A menos que explicitamente dispensado, as aprovações estão sempre condicionadas ao requerente fazer um pagamento para igualar a assistência financeira. Eles também podem levar em consideração sua adesão ao Compromisso de Participação.

O Comitê de Empréstimos de Pares pode aprovar uma aplicação, aprovar a aplicação com condições ou negar a aplicação. Você só pode ser aprovado para um mês de assistência por vez. Isso permite que o Comitê de Empréstimos analise sua situação para determinar a eficácia da assistência e se você precisa de mais assistência. As decisões do Comitê tornam-se nulas se você fornecer informações ou materiais falsos ou enganosos. Todas as decisões do Comitê estão sujeitas à revisão e aprovação do escritório nacional da NACA.

Etapa 4: Desembolso de fundos

Se a Comissão aprovar a sua candidatura, deve cumprir todas as condições da aprovação antes de receber o apoio financeiro. O escritório nacional fará o pagamento diretamente ao credor. Antes de os fundos serem desembolsados, você primeiro precisará fornecer o seguinte:

• Acordo de Tolerância assinado, se necessário.
• Acordo de Estabilização de Vizinhança e Acordo de Segurança Assinado.
• Fundos correspondentes (na forma de ordem de pagamento ou equivalente).

O NACA não é responsável por multas por atraso em pagamentos feitos após o 15º dia do mês ou por honorários advocatícios para empréstimos em execução hipotecária. Os membros que desejam evitar essas taxas devem atender a todas as condições o mais rápido possível para reduzir as chances de que essas taxas sejam impostas.