Os principais obstáculos para que pessoas de renda baixa e moderada obtenham a casa própria são:

• Economia para atender aos requisitos de pagamento de entrada e custos de fechamento
• A subscrição de riscos que não leva em consideração as circunstâncias individuais dificulta o acesso ao crédito
• Taxas de juros mais altas derivadas de subscrição de risco com base em pontuações de crédito
• Preços de mercado muitas vezes impulsionados por especuladores e investidores sem interesses pessoais nas comunidades

A crise das hipotecas não foi culpa dos proprietários. Foi um esquema de engano de hipotecas por credores, investidores e Wall Street. Eu nunca fui sobre a casa própria. Isso ocorre porque milhões de proprietários compraram uma casa com uma hipoteca que podiam pagar. O engano foi que essa hipoteca nunca teve o objetivo de ser acessível. A partir de fevereiro de 2008, os pagamentos de hipotecas aumentaram significativamente, com muitos dobrando e continuando a aumentar significativamente. Assim, os proprietários com um pagamento de hipoteca de $1.000 agora estariam pagando $2.000 e aumentando para $3.000 por mês. Era apenas uma questão de tempo que eles perdessem suas casas.

É uma afirmação escandalosamente falsa culpar os proprietários que eram ocupantes do imóvel realizando seu sonho de possuir uma casa a preços acessíveis. Lembre-se de que isso não inclui investidores que não moravam nas propriedades e cujo foco era transformá-las em um lucro rápido. Os proprietários foram informados de que comprar nesses termos era a coisa certa e economicamente racional a se fazer e, de outra forma, seria perder o sonho da casa própria. Isso veio de todos os setores, incluindo o governo, todos os principais credores, investidores, políticos, wall street, corretores imobiliários e outros profissionais. Eles levaram os proprietários de casas no caminho para o fim inevitável do desastre financeiro.

Sim, e o primeiro em âmbito nacional. Em 12 de setembro de 2000, o CEO e fundador da NACA, Bruce Marks, testemunhou na audiência do Congresso de Serviços Financeiros da Câmara. Nessa audiência, ele soou o alarme da hipoteca pendente e da crise financeira, declarando “Sem tais controles, a Fannie Mae continuará a expandir seu alcance no mercado subprime e pode se tornar um credor predatório. … ”A participação nestes esquemas pelas GSEs representa um risco potencial para o setor imobiliário e bancário e para a economia em geral.” A transcrição da audiência pode ser encontrada no Registro do Congresso.

A NACA, por meio de suas operações em todo o país, estava vendo o desenrolar da crise. Um excelente exemplo foram as operações da NACA em Lawrence Massachusetts. Esta foi uma cidade que Fannie Mae designou como uma “comunidade de valor em declínio” e, portanto, exigindo uma taxa de juros mais alta para compradores de casas em Lawrence. Ativistas de Lawrence ficaram indignados com a devastação que ocorreu ali com o colapso da indústria manufatureira e a queima de propriedades para seguros. Eles convenceram a NACA a abrir um de seus primeiros escritórios locais ali. Em alguns anos, a NACA forneceu mais de 2.300 hipotecas de taxa fixa acessível em Lawrence. O NACA estabilizou e transformou Lawrence.

Essa transformação durou pouco. A partir do final da década de 1990, os proprietários foram incentivados a refinanciar suas casas acessando o patrimônio de suas casas com uma taxa de juros baixa. O NACA revisou essas hipotecas e disse aos proprietários que elas eram a Taxa Teaser e aumentariam significativamente, tornando a hipoteca inacessível. O incentivo de dinheiro para o patrimônio era muito forte e muitos proprietários contraíram esses empréstimos. O NACA não mudou suas práticas de empréstimo e fechou o escritório por quase dois anos. Os proprietários perderam suas casas e Lawrence ficou novamente arrasado. Esse mesmo processo aconteceu em muitas comunidades em todo o país.

A NACA acredita na responsabilidade pessoal. É pessoal quando um proprietário perde a sua casa ou quando o comprador ou proprietário de uma casa é injustamente negado o sonho da casa própria. É por isso que a NACA considera os CEOs e executivos de muitas instituições financeiras pessoalmente responsáveis por suas ações.

O NACA realiza pesquisas sobre eles e toma medidas para que possam compreender as consequências de suas ações. A NACA tem acesso exclusivo a esses executivos, pois são os membros da NACA que fornecem segurança, limpam suas casas, prestam seus serviços e muito mais. Com 2,7 milhões de membros, o NACA tem uma forte presença em muitas comunidades em todo o país e acesso aos alvos das campanhas do NACA.

Executivos, com milhões de remuneração, pensam que seu dinheiro lhes permite viver em uma bolha protegida, mas não pode manter o NACA, outros membros e seus apoiadores de fora.

sim. Isto é verdade. No final dos anos 1980, o NACA se engajou em uma campanha contra os credores que tinham como alvo proprietários de casas minoritárias de longo prazo que roubavam seu patrimônio. Foi quando a NACA introduziu o termo “Credores predatórios”. Como era de se esperar, devido ao abuso generalizado de muitos atores mal-intencionados no sistema financeiro, isso rapidamente se tornou comum e estagnou.