中低收入人群获得房屋所有权的主要障碍是：

• 节省以满足首付和成交成本要求
• 不考虑个人情况的风险承保导致难以获得信贷
• 基于信用评分的风险承保产生的更高利率
• 市场价格通常由对社区没有既得利益的投机者和投资者推动

抵押贷款危机不是房主的错。这是贷方、投资者和华尔街的抵押贷款欺骗计划。我从不关心房屋所有权。这是因为数以百万计的房主用他们负担得起的抵押贷款购买了房屋。欺骗之处在于，这笔抵押贷款从未打算负担得起。从 2008 年 2 月开始，抵押贷款支付显着增加，许多人翻了一番，并继续显着增加。因此，拥有 $1,000 抵押贷款的房主现在将支付 $2,000 并增加到每月 $3,000。他们失去家园只是时间问题。

指责自住业主实现了他们负担得起的房屋所有权的梦想，这是一种极其错误的说法。请记住，这不包括那些不住在房产中并且专注于快速获利的投资者。房主被告知，按照这些条款购买是正确且经济上合理的做法，否则将错过拥有房屋的梦想。这来自所有部门，包括政府、所有主要贷款人、投资者、政治家、华尔街、房地产经纪人和其他专业人士。他们带领房主走向不可避免的金融灾难终结之路。

是的，而且是全国范围内的第一个。 2000 年 9 月 12 日，NACA 的首席执行官兼创始人布鲁斯·马克斯在众议院金融服务国会听证会上作证。在这次听证会上，他对即将到来的抵押贷款和金融危机敲响了警钟，称“如果没有这种控制，房利美将继续扩大其对次级抵押贷款市场的影响力，并且本身可能成为掠夺性贷款人。 ……“GSE 参与这些计划会给住房和银行业以及整个经济带来潜在风险。”听证会的记录可以在国会记录中找到。

NACA 通过其在全国范围内的业务看到了危机的展开。一个典型的例子是 NACA 在马萨诸塞州劳伦斯的业务。这是一个被房利美指定为“价值下降社区”的城市，因此对在劳伦斯购买的购房者要求更高的利率。劳伦斯的活动人士对制造业崩溃和保险财产焚烧所造成的破坏感到愤怒。他们说服 NACA 在那里开设其首批当地办事处之一。几年来，NACA 在劳伦斯提供了 2,300 多个负担得起的固定利率抵押贷款。 NACA稳定并改变了劳伦斯。

这种转变是短暂的。从 1990 年代后期开始，鼓励房主通过以低利率获得房屋净值来为房屋再融资。 NACA 审查了这些抵押贷款，并告诉房主，这些是预告利率，会显着增加，使抵押贷款无法负担。现金对股权的诱惑太大，许多房主拿出了这些贷款。 NACA 不会改变其贷款做法并关闭该办公室近两年。房主失去了家园，劳伦斯再次被摧毁。同样的过程发生在全国许多社区。

NACA 相信个人责任感。当房主失去房屋或购房者或房主被不公平地拒绝拥有房屋的梦想时，这是个人的。这就是为什么 NACA 要求许多金融机构的 CEO 和高管对他们的行为负责。

NACA 对他们进行研究并采取行动，以便他们了解自己行为的后果。 NACA 对这些高管有独特的访问权，因为是 NACA 成员提供他们的安全、清洁他们的家园、提供他们的服务等等。 NACA 拥有 270 万会员，在全国众多社区中拥有强大的影响力，并且可以接触到 NACA 活动的目标。

拥有数百万薪酬的高管认为，他们的钱可以让他们生活在一个受保护的泡沫中，但不能将 NACA、其他成员和他们的支持者拒之门外。

是的。这是真的。早在 1980 年代后期，NACA 就发起了一场针对长期少数族裔房主窃取其股权的贷方的运动。那是 NACA 引入“掠夺性贷款人”一词的时候。不出所料，鉴于金融体系中许多不良行为者的广泛滥用，它很快变得普遍并陷入困境。