NACA se enfoca en compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados llamados "Miembros Prioritarios" y áreas de ingresos bajos a moderados "Áreas Prioritarias". Por lo tanto, todos son elegibles adhiriéndose a lo siguiente:

• Miembros prioritarios: Compradores de vivienda cuyos ingresos sean inferiores a 100% del ingreso medio del Área Estadística Metropolitana (“MSA”). Los miembros prioritarios pueden comprar su casa en cualquier lugar.
• Miembros no prioritarios: los compradores de vivienda con ingresos iguales o superiores al ingreso medio de una MSA deben comprar en una zona del censo de EE. UU. Donde el ingreso medio sea inferior a 100% del ingreso medio de esa MSA ("Área prioritaria").

En áreas de alto costo, el umbral de ingresos medios puede ser más alto. Cada oficina de la NACA cubre una serie de MSA, cada una de las cuales abarca una gran área geográfica que permite muchas oportunidades de propiedad de vivienda. Este criterio de elegibilidad le permite a NACA enfocarse en aquellos que más necesitan NACA.

Los requisitos de elegibilidad de NACA consisten en lo siguiente:

1. Ningún miembro del hogar puede tener un interés de propiedad en ninguna otra propiedad al momento del cierre.
2. Ocupar la casa durante la vigencia de la hipoteca NACA,
3. Participar en cinco acciones y actividades al año y al menos una antes de la Calificación de la NACA y una antes del cierre para lograr la misión general de justicia económica de la NACA; y
4. Estar dispuesto a cumplir con los términos de membresía, participación y elegibilidad de NACA.

NACA y sus miembros se están beneficiando de las personas que han luchado y muerto en la lucha por los derechos civiles y la justicia económica. NACA continúa esta lucha a través de la participación activa de sus miembros. Debido a su promoción y operaciones de vanguardia, el programa de compras de NACA es incluso mejor de lo que parece.

The Purchase Program Homebuyer Workshop and basic counseling are free, however NACA membership is required to have access to the NACA mortgage, additional counseling and other services. The current annual membership fee is a nominal $36 per household, prorated at $3 per month, for as long as the Member is  in the Purchase Program and has a loan through NACA. There is also a nominal fee for credit report pulls refunded at closing by the lender.

Si. No hay límite para la compra de otras propiedades mientras el Miembro viva en la propiedad comprada a través de NACA y continúe teniendo la Hipoteca de NACA. Si el miembro refinancia o paga la hipoteca de la NACA, no tendría el requisito de ocupación.

Al momento del cierre, la casa comprada con la hipoteca NACA debe ser la única casa del miembro. Después del cierre, la propiedad debe ser la residencia principal del miembro que ocupa. NACA aplica un gravamen sobre la vivienda para garantizar este requisito. Esto no impide que ningún Miembro venda su casa, refinancia o compre propiedad adicional después del cierre, siempre y cuando cumpla con el requisito de ocupación.

No. NACA only provides a single mortgage product with two term lengths: 30-year, 20-year and 15-year.

NACA cree que todos los que quieran ser propietarios de viviendas deben cumplir con los mismos estándares de suscripción. Todos los que se adhieren a los requisitos de la NACA tienen acceso a los términos excepcionales de la Hipoteca de la NACA, independientemente de las circunstancias financieras anteriores o actuales.

NACA Members who own a home purchased with the NACA mortgage can purchase a new home through NACA with the same NACA Mortgage after a period of at least five years. Members must meet the eligibility requirements including not owning other properties at the time of the closing and participation. For subsequent home purchases with the NACA Mortgage, a major underwriting factor will be their on-time payment of the original NACA Mortgage. The Member may need to reimburse NACA depending on how long they had the NACA Mortgage.

Los miembros prioritarios son miembros de ingresos bajos a moderados que tienen un ingreso combinado menor que el ingreso familiar promedio para la MSA donde están comprando una casa. Los miembros no prioritarios tienen un ingreso combinado igual o mayor que el ingreso familiar promedio para la MSA donde están comprando una casa.

Los tiempos compartidos no violan el requisito de ocupación a menos que el miembro sea el dueño de la propiedad a través de la escritura o hipoteca de la propiedad. De lo contrario, el miembro sigue siendo elegible para la hipoteca NACA.

The purchase price plus any repair escrow funds (i.e. for repairs to be completed after closing) cannot exceed the approved Maximum Mortgage Amount.  The current limits for 2023 are $548,250 for a single-family home in most areas and up to $822,275 in high cost areas.  There is a considerably higher limit for multi-family properties.

No. Un Miembro no puede comprar una casa por encima del Monto Máximo de Compra, incluso si el Miembro paga de su bolsillo la diferencia entre el monto máximo y el precio de lista de la casa.

Si. NACA pone un gravamen de segundo suave de $25,000 sobre la propiedad para garantizar que el miembro viva en la propiedad mientras tenga la hipoteca de NACA. Además, asegura cualquier reembolso requerido de cualquier asistencia proporcionada por NACA para el pago de la hipoteca.

NACA subordinará su segundo gravamen para que el Miembro obtenga un préstamo con garantía hipotecaria para reparaciones de la propiedad y otros artículos. La NACA conserva total discreción para aprobar dicho financiamiento secundario en función de si este financiamiento es necesario y asequible. Por ejemplo, no tiene sentido liquidar una deuda de tarjeta de crédito no garantizada a través de un préstamo con garantía hipotecaria que reduce los ahorros del miembro en la propiedad (es decir, la equidad) y expone al miembro a un riesgo de deuda (es decir, deuda de tarjeta de crédito no garantizada) donde no -El pago no tendría ningún impacto en la propiedad de la vivienda. La NACA también subordinará su segundo gravamen cuando los fondos de una subvención sean parte de la transacción de compra y el otorgante lo requiera.

El producto hipotecario de la NACA no se limita a los compradores de vivienda por primera vez. Los miembros aún deben cumplir con el requisito de no poseer otra propiedad cuando cierren una casa comprada con la Hipoteca NACA.

No. El producto NACA Mortgage no se puede utilizar para comprar segundas viviendas. El programa NACA está diseñado para ayudar a las familias de ingresos bajos a moderados y a las personas que compran en áreas de ingresos bajos a moderados a convertirse en propietarios de viviendas. Ningún miembro del hogar puede tener participación en la propiedad de ninguna otra propiedad.

No. Ningún miembro del hogar puede tener participación en la propiedad de ninguna otra propiedad. Un miembro del hogar es cualquier persona mayor de 21 años que vivirá en la propiedad comprada a través de NACA.

NACA allows Members to purchase a home twice through the Purchase Program as long as there is a minimum period of five years between.

Si. NACA ofrece un beneficio extraordinario para las personas con un cupón de la sección 8 llamado Propiedad de vivienda a través de la asistencia de vivienda pública (“HOT-PHA”). El miembro usaría su comprobante de la Sección 8 para realizar el pago de la hipoteca. Dado que los titulares de la Sección 8 que compran una vivienda con una hipoteca a 30 años solo pueden recibir los beneficios de la Sección 8 durante 15 años, el programa HOT-PHA paga la hipoteca en menos de 15 años. La NACA puede ayudar a los Miembros a lograr esto mediante el pago mensual de la Sección 8 para pagar el pago de la hipoteca (es decir, PITI) más cualquier capital adicional. El miembro deberá cumplir con todos los demás requisitos de calificación y suscripción de la NACA. Hasta la fecha, varias autoridades de vivienda están utilizando el programa HOT-PHA.

NACA apoya la obtención del certificado HUD de 8 horas para la educación para compradores de vivienda sin tener que pasar por todo el programa NACA. No es necesario que el participante sea miembro. El primer paso es asistir a un Taller para compradores de vivienda de NACA ("HBW"). Una vez completado el HBW, el siguiente paso es hacer una cita para una sesión de asesoramiento de admisión. Después de eso hay que hacer una sesión de asesoramiento de seguimiento. Si el total de sesiones de HBW y de consejería es de ocho horas o más, el Consejero de NACA puede proporcionar el certificado de ocho consejería. Si el participante solo hace el HBW, NACA proporcionaría el certificado de cuatro horas.

Los miembros que quieran vender su casa obtenida a través del Programa de Compra de NACA y liberar el gravamen de NACA envían un correo electrónico a [email protected]. Los miembros que lo hagan recibirán una respuesta en un plazo de 48 horas.

NACA solía tener una tarifa mensual “NSF” de $50 durante los primeros 5 a 10 años de la hipoteca. Este ya no es el caso de las nuevas hipotecas compradas a través de NACA.

Los miembros de NACA no pagan seguro hipotecario privado ("PMI"); en su lugar, tienen acceso al programa integral de postcompra de NACA a través del Programa de Asistencia para Membresías (“MAP”). Esto se proporciona como un servicio gratuito para los miembros mientras tengan su hipoteca NACA.

Es posible que algunos miembros con una hipoteca NACA deban seguir pagando una tarifa mensual de $50 que puede oscilar entre cinco y diez años, según el monto de la hipoteca. Esto se aplica a los propietarios de viviendas de la NACA con una hipoteca que cerró con Bank of America antes del 1 de enero de 2014 y CitiMortgage antes del 1 de marzo de 2012. Para obtener más información, incluido cuánto tiempo más deben pagar, comuníquese con el Programa de asistencia para miembros de NACA (MAP) al 281-968-6222 para hablar con un representante.

No. La propiedad u otros inversores inmobiliarios no son elegibles para el Programa de compras de NACA. El programa NACA está diseñado para ayudar a las familias de ingresos bajos a moderados y a las personas a comprar en áreas de ingresos bajos a moderados para convertirse en propietarios de viviendas. Ningún miembro del hogar puede tener participación en la propiedad de ninguna otra propiedad.