Produit hypothécaire NACA

La NACA n'accorde qu'une seule hypothèque d'une durée de 30 ou 15 ans. Les conditions du prêt hypothécaire sont les suivantes : aucun acompte, aucun frais de clôture, aucun frais, aucun PMI et toujours à un taux fixe inférieur au marché. Le magazine Forbes, dans une analyse des prêts hypothécaires à faible mise de fonds, déclare : « NACA est le seul fournisseur où tout le monde reçoit les mêmes conditions.

C'est la bonne question à poser puisqu'il y a plus de fraudes et d'abus dans le secteur hypothécaire que dans tout autre secteur. La réalité est qu'aussi bien que cela puisse paraître, c'est encore mieux. C'est le résultat du plaidoyer agressif de la NACA et de ses opérations à la pointe de la technologie. La NACA a conclu des accords juridiquement contraignants avec les principaux prêteurs pour personnaliser les prêts hypothécaires afin de répondre aux besoins des travailleurs et de ceux qui ne peuvent accéder à la propriété abordable. Les résultats disent tout avec des milliers de témoignages sur la façon dont nous avons transformé des vies.

La NACA a le luxe de contrôler son propre destin et s'efforce toujours d'améliorer et d'améliorer les programmes et services offerts à ses membres. En conséquence, NACA fournit non seulement la meilleure hypothèque américaine, mais également l'un des processus les plus rationalisés pour fermer les prêts dans les 28 jours suivant la signature du contrat d'achat et de vente.

L'hypothèque NACA est nettement meilleure que toute autre hypothèque, y compris FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac et les produits hypothécaires conventionnels. Cela a été vérifié par Promontory Financial et les régulateurs de l'État.

Bank of America's est le partenaire le plus important et le plus important de la NACA. Il est important de rendre hommage à Bank of America qui travaille avec la NACA depuis 1994. La NACA compte environ $15 milliards dans ce seul produit hypothécaire financé par un certain nombre d'institutions financières et Bank of America participe avec un engagement de $10 milliards. Nous travaillons en partenariat avec Bank of America depuis 25 ans, en commençant par leur PDG Hugh McColl qui a déclaré : « Si NACA est aussi bon qu'il y paraît, nous serons votre plus grand et meilleur partenaire ». Il a tenu parole et cela s'est poursuivi sous la direction de l'actuel PDG de Bank of America, Brian Moynihan.

NACA a environ $15 milliards engagés dans le meilleur prêt hypothécaire de la NACA en Amérique. NACA a commencé avec Fleet Bank avec un engagement de $140 millions en 1991. L'hypothèque NACA a été financée par d'autres banques, dont plus de $4 milliards de CitiMortgage. Depuis 1994, Bank of America est le partenaire le plus ancien et le plus solide de la NACA avec un engagement croissant de $10 milliards. Bank of America est la seule grande institution financière qui accorde des prêts aux emprunteurs à revenu faible à modéré et les détient (c'est-à-dire ne vend pas aux GSE ou aux investisseurs). La NACA a encore des milliards à prêter.

L'hypothèque NACA est la seule où il n'y a vraiment aucun frais de clôture. Dans d'autres produits hypothécaires, l'élimination des frais de clôture entraîne un taux d'intérêt plus élevé ou d'autres frais. Pour l'hypothèque NACA, le prêteur paie tous les frais de clôture, y compris l'évaluation, le titre, les frais et bien plus encore, et il n'ajoute pas ces frais au prêt. Le membre reçoit le même taux d'intérêt fixe inférieur au marché.

Oui. Bien qu'il n'y ait aucun frais de clôture, l'obtention de l'hypothèque NACA nécessite un certain montant d'économies ou de fonds minimum requis. Ceux-ci comprennent les éléments suivants : dépôt d'arrhes pour garantir une propriété (restitué à la clôture), coût d'une inspection de la maison, paiement anticipé pour l'assurance des biens et les taxes, et réserves (un mois si le choc de paiement est inférieur à $300, deux mois si supérieur que $300, et de quatre à six mois en cas d'achat d'un logement collectif). Ces réserves fournissent aux membres les fonds nécessaires pour s'installer confortablement dans leur maison avec les ressources nécessaires pour effectuer les dépôts de services publics et commencer à personnaliser et à s'installer dans leur nouvelle maison. L'exigence typique dépend de la zone d'achat, du budget individuel et du type de propriété.

Le rachat de taux d'intérêt (« NACA Buy-Down ») est le moyen le plus efficace de rendre un prêt hypothécaire abordable ou d'acheter une maison à prix plus élevé. Pour les membres, le rachat de taux d'intérêt est un grand avantage. Il s'agit d'une utilisation facultative des fonds du membre, du vendeur, des subventions et autres à la clôture pour réduire de façon permanente le taux d'intérêt de l'hypothèque. Cette réduction agressive n'est disponible nulle part ailleurs et constitue un avantage extraordinaire pour le membre. Pour l'hypothèque de 30 ans, un pour cent de l'hypothèque réduit de façon permanente l'intérêt d'un quart de pour cent (c'est-à-dire 0,25%) et 15 ans réduit d'un demi pour cent (c'est-à-dire 0,50%).

La réduction du taux d'intérêt réduit le versement hypothécaire et/ou permet aux membres de se qualifier pour un prix d'achat plus élevé. Cela signifie également que les membres paieront par anticipation un petit montant d'intérêts hypothécaires sur la durée du prêt.

En utilisant le même montant de fonds, le rachat NACA réduit le versement hypothécaire d'environ trois fois plus que la réduction du montant de l'hypothèque en utilisant les mêmes fonds pour la réduction du principal. Le rachat NACA devrait être utilisé par les propriétaires qui prévoient de rester dans leur maison avec l'hypothèque pendant au moins cinq ans.

Le rachat de la NACA est un avantage extraordinaire qui permet aux membres à revenu faible à modéré de réduire de façon permanente leur taux d'intérêt à pratiquement zéro pour cent. Nous disons pratiquement puisque le plus bas autorisé par les systèmes bancaires est d'un huitième d'un pour cent (c'est-à-dire 0,125%). Le rachat de taux d'intérêt peut provenir de divers fonds : les fonds du membre, les fonds de subvention, les fonds offerts par la famille et/ou les fonds du vendeur.

Le rachat n'est pas limité aux membres prioritaires qui achètent une propriété à une seule unité - c'est-à-dire les membres dont les revenus sont inférieurs à 100% du revenu moyen dans le MSA d'achat. Les membres non prioritaires, ou les membres dont le revenu est supérieur à 100% du revenu moyen dans le MSA d'achat, sont soumis à la limite de coût élevée HOEPA - généralement environ cinq pour cent du montant de l'hypothèque. Pour ces membres, des fonds supplémentaires peuvent être appliqués à la réduction du principal. De plus, les membres qui achètent une maison multifamiliale sont limités au seuil de coût élevé de la HOEPA, quel que soit leur revenu médian.

Le Buy-Down NACA est unique à la fois par son agressivité et par le montant éligible du buy-down. En particulier, les principales différences sont :

  • Le rachat de taux d'intérêt en dehors de la NACA réduit le taux d'intérêt de la moitié du montant de la NACA (c'est-à-dire qu'un pour cent de l'hypothèque réduit le taux d'un huitième de un pour cent)
  • Avec le programme NACA, il est possible d'acheter jusqu'à presque zéro pour cent (0,125%) – en dehors de NACA, le rachat est généralement limité à quelques points, généralement seulement deux points.
  • Le rachat NACA est une réduction permanente du taux hypothécaire global et s'applique à la durée de vie de l'hypothèque.

Le taux d'intérêt de l'hypothèque NACA est toujours inférieur au taux fixe du marché. Il peut changer chaque jour mais est toujours inférieur d'environ un demi pour cent au meilleur taux conventionnel. NACA a récemment été inclus dans les programmes d'acompte les plus bas de Forbes en tant que seul fournisseur où tout le monde reçoit le même taux d'intérêt, quelle que soit sa cote de crédit ou d'autres circonstances.

L'hypothèque NACA a l'une des meilleures performances du secteur des prêts. NACA a accordé environ 60 000 prêts hypothécaires NACA au cours des vingt dernières années. Le taux de forclusion sur cette période est de 0,00012%. Cela inclut la période pendant la crise hypothécaire.

Ce fait détruit le mythe selon lequel prêter aux travailleurs avec un prêt hypothécaire sans mise de fonds est risqué et nécessite un taux d'intérêt et des frais plus élevés pour compenser le risque perçu plus élevé. La performance de la NACA montre que les prêts aux travailleurs sur la base d'un paiement abordable à long terme se traduisent par l'un des produits les plus performants du secteur hypothécaire. Les travailleurs considèrent l'accession à la propriété comme plus qu'un investissement financier. Il s'agit d'un engagement familial où le Membre fera tout ce qui est en son pouvoir pour effectuer le versement hypothécaire.

La NACA comprend les préoccupations des grandes institutions financières. La NACA a été à l'avant-garde de nombreuses campagnes pour protéger les propriétaires et mettre fin aux pratiques de prêt abusives. Cependant, il est important d'interpeller les institutions lorsqu'elles font ce qu'il faut et de les soutenir.

Bank of America se démarque. La NACA a commencé à travailler avec son PDG Hugh McColl en 1994. Il a engagé $500 millions dans l'hypothèque NACA, puis, sur la base de ce succès, $3 milliard supplémentaire. Le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, a construit sur cette base et a maintenant augmenté l'engagement de la banque à $10 milliards.

L'engagement de Bank of America s'étend au-delà des prêts hypothécaires aux conditions et aux opportunités qu'elle offre aux propriétaires de la classe ouvrière. Ils sont aujourd'hui la seule grande institution financière à détenir des prêts hypothécaires pour les emprunteurs à revenu faible à modéré dans leur bilan. Tous les autres les vendent et uniquement des portefeuilles hypothécaires pour leurs clients fortunés.

Bank of America a également très bien travaillé sur les questions environnementales et autres. Ils méritent le soutien de la NACA pour établir une norme élevée que les autres institutions financières doivent respecter.

Le prêt de constitution de patrimoine est le produit hypothécaire de 15 ans de la NACA. Il permet aux membres de créer rapidement de la richesse ou des capitaux propres sur une période de 15 ans. Étant donné que si peu des versements hypothécaires sont affectés aux intérêts, dans un délai d'environ sept ans, les membres accumuleront généralement près de cinquante pour cent de capitaux propres. Ainsi, pour une maison $150 000, plus de $70 000 seraient construits en économies au cours de cette période.

La NACA utilise les mêmes critères pour le prêt de 15 ans que pour le prêt standard de 30 ans, mais le taux d'intérêt est inférieur d'environ 0,50% à celui de l'hypothèque de 30 ans déjà inférieure au marché de la NACA. De plus, la réduction du taux d'intérêt est le double du montant, un pour cent de l'hypothèque réduisant définitivement le taux d'intérêt de 0,50%. Il s'agit d'une opportunité incroyable de se constituer un patrimoine rapidement pour ceux qui peuvent se permettre un versement hypothécaire d'environ un tiers de plus que le versement d'un montant fixe de 30 ans.

Non. Aucun acompte n'est requis sur une hypothèque NACA. Tous les prêts hypothécaires NACA sont 100% LTV (loan-to-value). L'absence d'acompte n'augmente pas le taux d'intérêt ni aucun autre coût.

La NACA ne refinance généralement pas actuellement les hypothèques puisqu'il est préférable de modifier une hypothèque inabordable. Le service d'épargne-logement de la NACA est très efficace pour aider les propriétaires avec leurs agents de service/prêteurs à obtenir un paiement hypothécaire abordable.

Dans certaines circonstances, la NACA peut refinancer un contrat foncier ou un prêt de location-achat pour permettre aux membres à revenu faible à modéré d'accéder à la propriété à un prix abordable.

Alors que la FHA est une bonne hypothèque, l'hypothèque NACA est nettement meilleure. La FHA exige un acompte, un taux d'intérêt plus élevé, des frais de clôture importants et une assurance hypothécaire élevée. Avec NACA, il n'y a pas de frais ou de frais initiaux, aucun acompte, aucune exigence de pointage de crédit, un taux d'intérêt inférieur (y compris une option de rachat généreuse) et aucune prime mensuelle d'assurance hypothécaire (MIP). Différents prêteurs fournissent une superposition qui exige une cote de crédit minimale et d'autres critères de souscription plus restrictifs.

La NACA n'exige pas d'assurance hypothécaire. L'assurance prêt hypothécaire est payée par les propriétaires sans leur fournir aucun avantage. Il protège le prêteur et encourage même le prêteur à saisir plus tôt pour réduire son risque de perte.

Néanmoins, il devrait y avoir une assurance pour protéger les membres au cas où leur situation changerait et qu'ils ne pourraient pas payer leur versement hypothécaire. Plutôt que par le biais d'une assurance privée, la NACA y parvient grâce à son programme d'aide aux membres (« MAP ») qui comprend une aide financière pour les propriétaires en difficulté et d'autres types d'aide, le cas échéant.

Alors que l'hypothèque VA est excellente, l'hypothèque de la NACA est encore nettement meilleure. Les prêts VA sont administrés entièrement par le biais des Anciens Combattants. L'hypothèque VA nécessite des frais de clôture, a un taux d'intérêt et des frais plus élevés, y compris des frais de financement calculés en pourcentage du montant du prêt. Avec NACA, il n'y a pas de frais ou de frais initiaux, aucun acompte, aucune exigence de pointage de crédit, des conditions d'intérêt plus basses (y compris une option de rachat généreuse) et aucune prime mensuelle d'assurance hypothécaire (MIP).

Best in American Mortgage de la NACA n'offre que des taux d'intérêt fixes inférieurs au marché pendant 15 ou 30 ans. Les hypothèques ARM sont conçues pour les personnes qui envisagent de posséder la propriété pendant une période plus courte.

L'hypothèque NACA a les meilleures conditions hypothécaires de toute autre hypothèque. Contrairement à un prêt conventionnel, avec NACA, il n'y a pas de frais ou de frais initiaux, pas d'acompte, pas d'exigence de pointage de crédit, un taux d'intérêt inférieur au marché avec une option de rachat agressive et aucune prime mensuelle d'assurance hypothécaire (MIP). Les exigences du programme NACA peuvent être substantielles car une documentation complète est requise pour que la NACA vérifie si un membre est prêt à devenir propriétaire et ce qu'il peut se permettre.

Pratiquement tous les types de propriétés sont admissibles, y compris les maisons unifamiliales, les multifamiliales jusqu'à quatre familles, les utilisations mixtes, les condos, les coopératives et plus encore. Les détails des types sont ci-dessous:

  1. Condos - Doit être propriétaire-occupant 50% OU avoir une association HOA / copropriété financièrement saine. L'évaluation des états financiers de l'association de copropriété sera basée sur la capacité de respecter les obligations futures au cours des douze (12) prochains mois. Un questionnaire de condo fourni par le conseiller NACA doit être rempli.
  2. Coopératives - uniquement disponible en CT, FL, MD, MA, DC, NY, NJ, IL. Outre la restriction géographique, les coopératives adhèrent aux mêmes exigences que les condos (#1 ci-dessus).
  3. Multi-familiale – Le membre doit vivre dans l'une des unités spécifiées à la clôture. Le membre doit avoir quatre à six mois de réserves (c'est-à-dire quatre mois pour un duplex, cinq mois pour trois familles et six mois pour quatre familles. Le membre doit également suivre une formation propriétaire/locataire avant la fermeture.
  4. Usage mixte – La propriété doit être au moins résidentielle 50% et respecter les exigences de zonage locales. Le membre doit occuper la propriété comme résidence principale. Le membre peut être propriétaire de l'entreprise ou louer l'espace commercial.
  5. Maisons préfabriquées / modulaires – doivent reposer sur une base solide (c.-à-d. pas un seul mobile large).
  6. Propriétés non admissibles – Maisons en rondins, terrains vagues, fermes et ranchs en activité, maisons mobiles et propriétés uniques (ex. matériaux exotiques).

Oui. L'hypothèque NACA peut être utilisée pour construire sur le propre terrain du membre.

Il est très difficile de faire fonctionner cela car le membre aurait besoin d'acheter en espèces et aurait généralement besoin de fermer et dans un délai très court.

NACA est agréé en tant que courtier en hypothèques. NACA fait bien plus que les courtiers hypothécaires traditionnels dont la fonction principale est de soumettre une demande de prêt hypothécaire. Dans de nombreux aspects, la NACA fait le travail en tant que prêteur correspondant puisque la NACA souscrit et traite les prêts par l'intermédiaire de son service hypothécaire interne. La différence est que les hypothèques souscrites par la NACA sont clôturées au nom du prêteur. Le principal prêteur actuel est Bank of America.

Non. Les prêts à la construction sont des prêts intérimaires à court terme destinés à financer la construction de bâtiments ou de logements. Ceux-ci sont généralement conçus pour fournir des décaissements périodiques au constructeur au fur et à mesure de sa progression.

Les membres peuvent obtenir un financement permanent par l'intermédiaire de la NACA pour suivre un prêt à la construction d'un autre prêteur. Le membre doit d'abord se qualifier pour le prix d'achat souhaité via NACA ; puis ils obtiennent un prêt à la construction d'un autre prêteur. À la clôture, le financement permanent obtenu par le biais de la NACA rembourse le prêt de construction. Un prêt de construction ne devrait pas être nécessaire pour les membres de la NACA puisque le constructeur devrait avoir les ressources nécessaires pour construire, et la NACA fournira le produit de l'hypothèque au constructeur une fois la construction terminée.

Oui, la NACA propose une hypothèque combinée d'achat et de réhabilitation. NACA permet aux membres d'inclure le montant de la réadaptation dans leur hypothèque NACA pour résoudre les problèmes de santé, de sécurité, de structure et de code. Il n'y a pas de limite sur le montant de la réhabilitation avec la valeur « sous réserve » – c'est-à-dire la valeur de la propriété une fois toutes les réparations effectuées – ne dépassant pas 110% de la valeur du prêt.

À la clôture, le montant de la réadaptation est placé sur un compte séquestre. Le Département de l'habitat et du quartier de la NACA (« HAND ») assiste le membre tout au long de la période de rénovation. Si le membre ne peut pas habiter dans la propriété en raison de la rénovation, il n'aurait pas à effectuer de versement hypothécaire au cours des six premiers mois. Le prêteur paie ce coût pendant les six premiers mois en réduisant de façon permanente le taux d'intérêt de trois huitièmes de un pour cent (c.-à-d. 0,375%) et en ajoutant les six mois de versements hypothécaires au montant de l'hypothèque.

Le rachat peut provenir de TOUTE source documentée, y compris du membre, de la famille, du gouvernement, des syndicats, des entreprises, des subventions, de l'employeur ou du vendeur. Le vendeur ne peut apporter une contribution supérieure à 10% du prix d'achat.

Le rachat auprès du vendeur ne peut excéder 10% du prix d'achat.

Le taux d'intérêt est bloqué pour le Membre au moment de l'Estimation du Prêt (LE). Cela se produit une fois que NACA reçoit le contrat d'achat et de vente signé, sur lequel NACA envoie le LE dans les trois jours suivant la réception. Le taux d'intérêt est bloqué jusqu'à la clôture afin que le membre ait le temps de magasiner en sachant que son taux d'intérêt ne changera pas.

Il est reconnu que NACA fournit le meilleur prêt hypothécaire en Amérique. Il est vrai que le processus peut prendre du temps. Certains de ces éléments échappent au contrôle de la NACA étant donné le travail que certains membres doivent faire pour devenir qualifiés NACA et l'énorme demande pour le programme d'achat et l'hypothèque de la NACA. Mais la NACA reconnaît que cela a été un problème et s'est concentrée sur la rationalisation de ses opérations.

L'un des grands avantages de la NACA est que la NACA contrôle son propre destin. Au cours des dernières années, la NACA a affiné son organisation interne afin de maximiser l'efficacité de ses opérations hypothécaires. De nombreux rôles et postes spécialisés ont été identifiés, créés et pourvus. Ceux-ci incluent des coordonnateurs de clôture et du personnel supplémentaire dans le service des prêts hypothécaires pour accélérer le processus de clôture et de demande bancaire. La NACA a rationalisé le processus de bien d'autres façons. En plus d'avoir le meilleur produit et les meilleures conditions, la NACA dispose désormais de l'un des processus hypothécaires les plus rapides au pays.

Les prêts sans mise de fonds sont souvent identifiés à tort comme étant trop « risqués » puisque l'emprunteur n'a pas placé de capitaux propres initiaux dans le prêt. En fait, c'est l'hypothèque complète sans mise de fonds de VA qui a construit les banlieues blanches après la Seconde Guerre mondiale. Les acheteurs minoritaires ne pouvaient pas accéder à cette hypothèque ni vivre dans ces communautés.

La NACA a utilisé l'hypothèque VA sans mise de fonds comme fondement de l'hypothèque NACA. La NACA a encore amélioré l'hypothèque VA sans frais de clôture, taux fixes bas, rachat agressif et sans frais.

Les performances de l'hypothèque VA et NACA sur de nombreuses années, y compris pendant la crise hypothécaire, démontrent l'efficacité de ces hypothèques. Ils n'ont pas causé et n'ont pas été à l'origine de la crise hypothécaire. En effet, les emprunteurs devaient fournir une documentation complète de leurs revenus et de leurs actifs, avaient un bon historique de paiement et, surtout, un taux fixe.

L'hypothèque sans mise de fonds tient compte de la difficulté des actifs à épargner pour une hypothèque. Leur risque est d'autant plus faible que l'achat d'une maison est aussi un investissement personnel et pas seulement financier.

La NACA ne laissera pas les critiques limiter ce type de prêt parce qu'ils ont une attitude condescendante selon laquelle un acompte est nécessaire pour que les travailleurs soient des propriétaires responsables.

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